Динеро кредит онлайн на карту в Украине до 10000 грн

Как используют микрокредиты жители Европы и США?

Зарубежные клиенты МФО: кто они такие и зачем берут заемные средства? Особенности микрофинансового рынка в Европе и Америке. Статистика выдачи микрозаймов. Предназначение быстрых денег. Стандартные условия кредитования.

В нашей стране микрозаймы пользуются не меньшей популярностью, чем банковские кредиты. Украинцев не пугают высокие процентные ставки, когда необходимо срочно перехватить деньги до зарплаты. В банках же процесс оформления займа долгий и муторный.

Как используют микрокредиты жители Европы и США?

Но если вам кажется, что в развитых странах с более высоким уровнем жизни быстрые кредиты почти никто не берет, вы заблуждаетесь. За границей микрозаймы и распространены, и востребованы.

МФО1й займ2й займКомиссия
GoFingo (ГоФинго)до 7000 грндо 7000 грнот 0,85% - 1,90% в день
Cashinskyдо 5000 грндо 10000 грнот 0,01% - 1,77% в день
dinero отзывыдо 10000 грндо 15000 грнот 0,01% - 1,90% в день
moneyveo онлайн кредитдо 10000 грндо 15000 грнот 0,01% - 1,60% в день
EuroGroshi (ЕвроГроши)до 5000 грндо 10000 грндо 1,90% в день

Как используют микрокредиты в США и Европе

Идея микрофинансирования была впервые реализована человеком по имени Мухаммад Юнус. Сегодня он является профессором экономики и лауреатом Нобелевской премии мира. Хотя родился и рос Мухаммад в обстановке нищеты. Получив в США хорошее образование, он задался целью найти способ помогать бедным людям. В 1983 году он открыл собственный банк, в котором выдавались небольшие займы фермерам. Деньги можно было получить без залога и с меньшим процентом, чем предлагали ростовщики. Мысль оказалась удачной, и довольно быстро она распространилась по всему миру.

Особенности рынка МФО в Европе и Америке

Мировой рынок потребительского онлайн-кредитования работает по двум главным направлениям:

  • payday loans (мгновенные некрупные займы);
  • installment loans (кредиты на срок до одного года, погашение которых осуществляется несколькими платежами).

Поскольку микрокредитование – довольно молодая отрасль, она пока находится на стадии становления. Крупные инвесторы, оказывающие микрофинансовые услуги, в мире появляются ежегодно.

Статистика по микрозаймам

Потребность в микрозаймах в разных государствах Европы и многочисленных штатах Америки неодинакова. Кое-где в США деятельность МФО находится под запретом. Однако это не мешает американскому микрокредитному рынку считаться одним из самых развитых на мировом уровне наряду с британским и польским.

Польша признана европейским лидером в области быстрых займов. На территории страны функционирует больше шестидесяти МФО. В их числе крупные финансовые корпорации, имеющие представительство по всему миру, к примеру, Сreamfinance, Kreditech, 4finance.

Самое малое соотношение сумм микрокредитов к ВВП на одного жителя отмечается в следующих государствах:

  • Германия – шесть процентов;
  • Франция – одиннадцать;
  • Великобритания – шестнадцать процентов.

В Польше и Венгрии показатель превышает 100%.

В США ежедневно выдается приблизительно 350000 микрокредитов. Это внушительная цифра. В 2004 году в Калифорнии находилось больше офисов МФО, чем ресторанов быстрого питания McDonald’s. Ставки варьируются, но максимальная плата за пользование заемными средствами не превышает три процента в день. Средний объем типичного американского микрозайма – около 9732 долларов США. Это в десять раз больше стандартного размера кредита, привычного для развивающихся государств.

Как правило, микрозаймы выдаются американцам и европейцам, достигшим возраста двадцати одного года. Самый большой спрос на займы случается перед праздниками, каникулами и сезоном отпусков. Летом интерес к кредитам понижается.

Предназначение микрозаймов

Если украинцы традиционно берут микрокредиты для улучшения качества жизни и удовлетворения личных потребностей, американцы в основном используют деньги для заработка. Займы для малого бизнеса помогают более эффективно реализовывать операционную деятельность, не причиняя ущерба производственным процессам. Такая система довольно прибыльна. Почти семьдесят процентов предпринимателей существенно увеличивают свои доходы, вовремя подстраховав бизнес заемными средствами.

В Европе большая часть МФО специализируется лишь на кредитах для бизнеса. Одна треть от всех компаний финансируют и юридических лиц, и частных клиентов, берущих потребительские займы. Деньги исключительно для личных некоммерческих целей выдают немногие организации. На практике потребительские займы составляют примерно тридцать процентов от общего количества выдаваемых микрокредитов.

Кстати, европейские МФО заручаются финансовой поддержкой ЕС. Но на помощь могут рассчитывать те организации, которые выдают деньги на цели, позволяющие увеличивать доходы населения. Личные потребности клиентов сюда не относятся.

Условия микрокредитов

В разных европейских странах можно встретить внушительный разброс по процентным ставкам на микрозаймы. Для примера:

  1. Среднегодовая ставка по займу для юридического лица варьируется от трех до целых двадцати восьми процентов. Максимально выгодно можно взять деньги в Польше и Финляндии. А жителям Сербии и Франции в этом плане везет меньше всех.
  2. Среднегодовая плата за потребительский заем достигает от четырех до сорока одного процента. Минимальные ставки действуют во Франции и Италии, а максимальные – в Великобритании.

Такие большие различия обусловлены законодательством отдельных стран и качеством государственного контроля условий выдачи микрозаймов.

Как выглядит зарубежный соискатель кредита?

Образ украинца, привыкшего жить в кредит, нам хорошо знаком. А кто берет микрозаймы в продвинутых странах? Если вам интересно, присмотритесь к процентному соотношению. За 100% принимается примерное количество всех заемщиков.

Возраст:

  • от двадцати одного до двадцати пяти лет – 23%;
  • от двадцати шести до сорока – 50%;
  • от сорока одного до шестидесяти лет – 21%;
  • от шестидесяти одного года и старше – 6%.

Семейное положение:

  • свободны – 59%;
  • в браке – 36%;
  • разведены – 5%.

Количество быстрых кредитов, берущихся одним человеком за год, достигает семи-десяти. Усредненные условия таковы:

  • сумма потребительского займа в Европе – 1500 EUR, бизнес-кредита – 7000 EUR;
  • в США эти цифры находятся в пределах 500-4000 USD;
  • срок потребительского микрозайма – 30 месяцев, для бизнеса – 41 мес.;
  • процентная ставка по личному кредиту – 19%, для юрлица – 10,7%.

В целом, зарубежные системы микрофинансирования не слишком отличаются от украинских. Но американцы и европейцы стараются брать деньги, чтобы улучшать свое положение не сиюминутно, а в перспективе. В Украине займы тоже вкладывают в бизнес, но невысокий уровень жизни заставляет брать потребительские кредиты рядовых служащих.

Category: Все о кредитах, Советы и полезные статьи

Leave a Reply


Динеро кредит онлайн на карту в Украине до 10000 грн