заявка онайн на кредит онлайн манивео
moneyveo микрокредит киев

Кредит под залог

Кредит под залог

Кредит под залог

Кредит под залог. Грандиозные планы, выгодные решения

 

Дельные советы, виды залогов, условия и хитрости банкиров. Кредит под залог квартиры – «двигаем» недвижимость. Как подойти разумно – правила безопасности залоговых кредитов

 

Кредит в банке – серьезный шаг, который предпринимают под влиянием обстоятельств, возможно, с некой целью, которая положительно отразится на дальнейшей судьбе заемщика. Деньги должны работать на результат, даже если это покупка техники, мебели или банальный ремонт. Утомительное накопление уходит в прошлое, ведь наша жизнь слишком быстротечна, откладывать ее на потом – большая ошибка. Но, живя здесь и сейчас, не забывайте думать о будущем. Именно на будущее непосредственно влияют долговые обязательства. Разумный подход и ответственность – вот выбор человека, точно знающего, зачем ему нужен кредит.

В этой статье мы рассмотрим кредит под залог. Это достаточно востребованный банковский продукт, обеспечением для которого выступает имущество заемщика.

Но, прежде чем идти в банк, вы должны серьезно подготовиться и просчитать риски. Разумеется, кредит без риска – как мышеловка без сыра. Но не беспокойтесь, трезвая оценка собственных возможностей пригодится в любом случае.

Идем за кредитом: первые шаги

И вот, вы приняли решение – кредит брать! Не бегите в первый же попавшийся банк. Советуем сесть, взять лист бумаги, все тщательно обдумать и составить план:

  • заложить имущество просто, но не так легко вернуть его обратно – оцените, насколько стабилен ваш доход, есть ли дополнительные источники, сбережения, гарантированная помощь. Кредит придется выплачивать, поэтому подготовьте себе «подушку безопасности», иначе запросто лишитесь залога;
  • узнайте цены на рынке – к примеру, если собираетесь заложить авто, посмотрите похожие предложения – это поможет вам определить, на какую сумму займа можно рассчитывать (банки дают примерно 50-70% от оценочной стоимости);
  • составьте схему применения кредитных средств, подробный бюджет (если собираетесь развивать бизнес или покупать недвижимость) – лучше сделать это заранее, чтобы не терять время;
  • изучите – обязательно! – предложения по залоговому кредиту во всех учреждениях: доступность условий, сроки использования, прогнозируемую переплату. Подберите наилучший для вас. Так, кредиты под залог недвижимости опираются на длительные отношения с финучреждением и суммы там вертятся немалые;
  • оцените ваши шансы – вдруг, вы неблагонадежный заемщик с точки зрения системы безопасности банка или ваше имущество не отвечает выдвигаемым требованиям. Возможно, придется активно побегать.

Данные советы опираются на очевидный факт: и вы, и выбранное вами финансовое учреждение несут риски. Этим обусловлены жесткие условия, выдвигаемые банком, и необходимость с вашей стороны подойти к этому вопросу со всей ответственностью. Чтобы минимизировать риски, выдавая кредиты под залог, банкиры вынуждены оценивать имущество своего клиента с точки зрения ликвидности, если кредит полностью не будет погашен. Разумеется, финучреждение получает доход от оборота денег. Не всем очевидно, но кредитные средства – это вложения других клиентов, депозиты, которые рано или поздно будут востребованы. Поэтому мы имеем проценты, страховку, комиссии за пользованием кредитом и залог. Поверьте, банк ни за что не упустит своей выгоды.

Еще один немаловажный момент – процентная ставка – та переплата, которую вы будете вынуждены выложить из собственного кошелька. Обычно указывается годовой процент, но часто банки идут на хитрость – сообщают месячную ставку или даже в день. Пересчитайте! Возможно, переплата, казавшаяся поначалу приемлемой, будет очень велика.

Теперь разберем основные виды залогового кредита.

Как заставить недвижимость «двигаться»

Пожалуй, самый «твердый» вид залога – это недвижимость. Кредит под залог недвижимости де-юре является ипотекой, но отличается тем, что залог – не предмет покупки, к тому же, указанный вид ссуды нельзя назвать целевым. Пожалуй, самое очевидное преимущество состоит в том, что кредитор не требует отчета о том, для чего используются выданные средства. Вы можете развивать бизнес, строить дом или покупать жилье, в то время как залоговое имущество выступает гарантом для банка.

Недвижимость всегда была выгодным вложением, несмотря на нестабильность рынка. Поэтому финансовые брокеры рассматривают такой залог как наиболее надежный. Посудите сами: если платежи прекратятся, банк по решению суда получит право изъять и реализовать имущество, закрыв задолженность.

Как разновидность потребительского кредитования частный кредит под залог недвижимости отличается сравнительно низкими процентными ставками (благодаря твердому обеспечению), хотя они чуть выше, чем классическая ипотека. Почему так? Потому что всю полученную сумму заемщик может потратить на что угодно, даже на погашение постороннего кредита, о чем не обязан уведомлять – если так, заявленная платежеспособность клиента находится под сомнением. Соответственно, риск увеличивается – ставка повышается.

Но даже так ставки приятнее, чем у целевых потребкредитов. А вот суммы значительно более существенные. Чтобы рассчитать доступный максимум, нужно знать оценочную стоимость вашей недвижимости. Учтите, она должна быть как минимум на 20% выше, чем запрашиваемая вами сумма.

Как и для ипотеки, оформлять такой кредитный продукт более затратно по времени и финансам. Кратко о сложностях:

  • необходимо предъявить выписки из госреестра, оплатить услуги нотариуса, госпошлину;
  • оформление страховки на весь период пользования займом (10-20 лет в среднем);
  • обеспечить экспертную оценку стоимости предлагаемой в залог недвижимости.

Все эти действия – источник лишних расходов – их берет на себя заявитель, заинтересованный в получении займа. К несчастью для кошелька, кроме процентов за кредит придется оплачивать страховку.

С учетом указанных «препятствий» оформление кредита под залог недвижимости Киев отнимет больше нервов, чем стандартный кредит. Поэтому брать большие суммы наиболее разумно.

Когда залог недвижимого имущества выгоден

Любопытно звучит, но чаще всего кредит под залог недвижимости Украина берут, чтобы купить… недвижимость. Первая причина этого – условия ипотеки, требующей первый взнос (довольно значительный процент). Копить долго и зачастую непросто. Вторая причина: далеко не всякое жилье, а тем более нежилые объекты, можно купить посредством ипотеки (условия варьируются).
Так вы инвестируете в покупку нового дома или квартиры – их можно сдавать, используя эти деньги для ежемесячных платежей, а впоследствии, когда цена вырастет, выгодно продать. Залоговое имущество тоже остается в вашем распоряжении и тоже может приносить прибыль.

Неплохой вариант – строительство с последующей продажей, но советуем изучить перспективы рынка, чтобы не столкнуться с невозможностью, реализовать новострой.

Еще один способ заставить недвижимость работать на вас – вложить заемные средства в бизнес-проекты. Если есть хорошая идея, инструменты для ее реализации и уверенность в успехе, то ваш стартап вполне скоро начнет приносить реальные деньги, которые пойдут не только на погашение кредита.

Так что кредит под залог квартиры – это потенциал для реализации самых разнообразных планов и целей.

Земля под залог

Использовать в качестве работающего залога не только жилые объекты, но и земельные участки. Однако далеко не в каждом банке вам удастся оформить выгодный кредит под залог земли. К сожалению, ликвидность такого имущества вызывает сомнения у банкиров, а уровень цен на земельном рынке может существенно измениться в течение всего периода кредитования (10-20 лет).

Есть и другие особенности:

  • невозможно заложить землю сельскохозяйственного назначения (продажа в Украине запрещена);
  • участок должен быть предназначен для строительства объектов, иметь коммуникации и подходящее расположение;
  • наличие одного владельца, не долевая собственность;
  • установлены точные границы;
  • страховка участка;
  • редко сумма ссуды превышает 50% от оценочной стоимости залога.

В целом, недвижимость в качестве залога – это неплохое решение, если нужно «оживить» средства, ранее вложенные в недвижимое имущество. Только нужно тщательно выбирать кредитные программы и точно рассчитывать свои силы. Также учтите, что стоимость залога должна быть достаточно высока, иначе, во-первых, банки не будут с вами сотрудничать, во-вторых, расходы будут несопоставимы с окончательной оценочной стоимостью объекта (если он недорогой).

Существенный плюс – банк выдаст вам кредит под залог недвижимости без справки о доходах, без нужды доказывать свою состоятельность. Залога в качестве обеспечения будет достаточно.

Залог на колесах

Как поступить, если нет в собственности жилья или земельного участка, но имеется автомобиль? Транспорт – популярный «претендент» для использования в качестве залога. К тому же, оформить кредит под залог авто можно быстро и без лишней волокиты.
У вас есть два пути: обратиться в банк или в автоломбард. Последние – это организации либо частные предприниматели, имеющие государственную регистрацию, специализирующиеся на выдаче кредита именно под залог автотранспорта. Обращайте внимание на те финучреждения, которые сохраняют за собственником право вождения.

С кем сотрудничать, вы выбираете по собственному усмотрению. Ломбарды не требуют доказательства платежеспособности клиента, процедура оформления простая и прозрачная, но мы выделили несколько существенных минусов:

  • имущество, как правило, изымают из пользования;
  • оплата стоянки с охраной и страховки КАСКО;
  • ломбарды оценивают самостоятельно, и сумма ссуды будет не более 50% от стоимости авто;
  • некоторые владельцы ломбардов (если берется в долг крупная сумма) могут потребовать снять авто с учета, чтобы в дальнейшем не было трудностей с его продажей или разбором на запчасти;
  • непомерно высокие процентные ставки – переплата будет выше полной стоимости автомобиля;
  • штрафы и удваивание ставки за просрочки;
  • небольшие сроки пользования займом (обычно до года).

Преимущество – лояльные условия погашения долга, если в досрочном порядке, то ни штрафов, ни комиссий не будет.

С учетом ситуации, не вызывает сомнения, что авто можно лишиться запросто. При несоблюдении условий кредитного договора имущество будет продано.

Кредит под залог автомобиля в банке – менее рискованное предприятие. Вы можете:

  • оставить авто в пользовании;
  • взять деньги на длительный срок (5-6 лет);
  • рассчитывать на приемлемые условия и более низкие процентные ставки;
  • подать запрос на перекредитование;
  • пользоваться другими услугами банка в качестве полноправного клиента.

Не удастся избежать страхования: залогового авто по программе КАСКО (для автомобилей старше пяти лет условия могут быть другими) и жизни заемщика на весь срок кредитования.
Для залога подойдет легковой автотранспорт, чей возраст не должен превышать 10 лет на конец срока действия кредитного договора. Банк также накладывает ограничения на передвижение автомобиля, а для пересечения государственной границы требуется согласование.

Однако и здесь вряд ли можно надеяться на сумму кредита, превышающую 50% от оценочной стоимости имущества. Но можно поискать лояльное в этом плане финучреждение.

Другие способы

В сфере потребительского кредитования залогом может выступать право собственности или любое имущество, имеющее фактическую ценность. Главное условие – его ликвидность на рынке аналогичного товара. Так, предметы роскоши, произведения искусства, драгоценности, антиквариат – это то, что может быть залоговой гарантией для банка, но редко в этом качестве используется.

Дело в том, что указанное имущество трудно реализовать и выручить необходимую сумму, даже если их стоимость сопоставима с, например, недвижимыми объектами.

Другой вид залога – ценные бумаги и банковские вклады. Это уже практические живые деньги, которые впоследствии банк может использовать в своих нуждах, если должник не выполнил возложенные на него обязательства.

Кредит под залог Киев – это возможность осуществить личные проекты и обеспечить себе стабильную прибыль в будущем. Не забывайте, что деньги любят счет.

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

Comments are closed.


заявка онайн на кредит онлайн манивео
moneyveo микрокредит киев