Лізинг в Україні, що таке лізинг, види лізингу, плюси і мінуси лізингу, як оформити лізинг на автомобіль і на інше майно і т.д.
Що таке лізинг
Лізінг (“здати в оренду”) – це фінансова послуга, форма кредитування для придбання чогось: автомобіля, нерухомості, інших дорогих товарів. За допомогою лізингу ви знаходите щось в довгострокове користування.
За умови щомісячної оплати протягом узгодженого періоду. В результаті, лізингоодержувач (або клієнт) набуває над майном повну власність.
Учасники лізингової угоди:
- лізингодавець (Компанія, клієнт, банк у якій є право на надання лізингу або фіз. Особа, у якої є право на майно)
- клієнт (лізингоодержувач)
- страхова компанія (не завжди)
Лізингодавці займаються придбанням різного майна. лізингоодержувач подати заявку в конкретну лізингову компанію, наприклад, на оренду автомобіля в Мого Україна. Якщо компанія приймає заявку, то автомобіль поставляеться за умовами. Це зазначено в договорі, а після проведення останнього платежу, автомобіль переходить до орендаря.
Предмети лізингової угоди:
- нерухомість: квартири, склади, будівлі, комерційні приміщення
- обладнання та верстати
- земельні ділянки
- транспорт і техніка: легкові та вантажні автомобілі, агротехніка, мотоцикли, катери, бу транспорт
- будь-яке майно може бути передано по лізинговій операції, крім природних ресурсів і видів майна, на яке потрібно отримувати дозвіл (різну зброю, техніка)
Переваги
Наприклад, для компаній, які тільки починають свій шлях, у них немає ресурсів, щоб купити потрібний парк автотранспорту. Лізинг дозволяє за певний період вносити поступово платежі, як за оренду, але в результаті отримати цей транспорт у власність. Це дуже вигідно і зручно.
Лізингоодержувач отримує майно у власність, оплачуючи його рівними частинами протягом узгодженого періоду. Так можна купувати автомобілі в лізинг, житло, та що завгодно, перерозподіляючи фінансове навантаження і потоки як потрібно.
Ще, лізингоодержувач не сплачує податок на майно, оскільки воно поки не балансі лізингодавця. Але, лізонгодателю теж вигідно, оскільки він заробляє на різниці ціни майна, орендної плати та залишкової вартості майна, яку клієнт викуповує.
До речі, може бути кілька варіантів графіків платежів по лізинговій операції, що прописується в договорі:
- диференційований, коли щомісяця сума платежу зменшується
- аннуїтетний, оплата рівними частинами протягом усього терміну договору
- з відстрочкою платежу, зазвичай тільки для клієнтів з сезонним видом заробітку
Лізинг може бути як для фізичних, так і юридичних осіб. Фіз. особи найчастіше беруть в лізинг автомобілі та нерухомість. Юридичні особи (підприємства) оформляють часто лізинг на обладнання, вантажний транспорт і т.д.
Класифікація лізингу
Класифікувати лізинг можна за різними параметрами. Знати це важливо, щоб не упустити при угоді якийсь важливий момент.
За тривалістю договору:
- Короткостроковий період (до 1,5 год)
- Середньостроковий період (від 1,5-3 років)
- Довгостроковий період (від 3 + років)
За типом фінансування лізинг може бути:
- терміновий – оренда відбувається одноразово
- револьверний (поновлюваний) – це коли закінчився 1 договір і відразу вступив в дію наступний
- зворотний лізинг – лізенгодатель і є лізингоодержувачем, актуально, коли бракує капіталу і це може дозволити знизити податкову навантаження
- оперативний лізинг – договір від декількох місяців до 3 років, але витрати і амортизація майна не окупаються за весь період контракту
За рівнем ризику:
- повністю забезпечені – страхова і учасники угоди є поручителями
- частково забезпечені – страхова виступає як поручитель
- незабезпечені – ніхто не виступає поручителем
По географії:
- внутрішній і міжнародний
- імпортний і експортний
- інші види
Лізинг і його види
Як уже згадувалося вище, є різні види угод з лізингу в залежності від майна.
Лізинг авто
Лізинг автомобіля для фіз. осіб без початкового внеску – це новий напрямок в Україні, яке набирає все більше і більше популярності.
Авто в лізинг – це можливість придбати авто в розстрочку з подальшим викупом за залишковою вартістю автотранспорту. Зазвичай, лізингом на авто користуються люди, яким банки відмовили в кредиті і не вистачає грошей.
Автолізинг має ряд переваг перед кредитом на авто:
- % ставка нижче
- проходження ТО, страховка вже входять в ціну і це робить продавець
- ви можете не купувати авто, якщо щось не сподобалося, наприклад, можете поїздити 1-2 роки, а далі вибрати іншу модель
Наприклад, з Mogo Україна, ви можете оформляти в лізинг легкові машини будь-яких моделей (Хонда, Рено, Пежо, Ягуар, Мерседес, БМВ, Лексус, Тойота і т.д.), так і вантажні автомобілі, які вам потрібні.
Лізинг обладнання
Ситуація та ж, що і з автотранспортом, відразу купити все обладнання дуже дорого і це може дуже сильно зменшити обороти компанії. Тут і лізинг обладнання приходить на допомогу, так як оренда з викупом обладнання дозволяє значно швидше досягти потрібного результату і отримати обладнання у власність.
Також, лізингову угоду досить просто і швидко можна оформити. Важливо зауважити, що тут плюс явний, коли майно з досить довгим амортизаційні терміном, коли фіз. знос потрібного обладнання довше терміну лізингу. Зазвичай, для лізингу обладнання просять заставу і при достроковому розірванні договору від клієнта, заставу вже не буде повертатися клієнту.
Як вибрати лізингодавця
Якщо ви зібралися оформляти лізинговий договір або всерйоз замислюєтеся на лізинговими послугами, вам потрібно дуже добре вивчити ринок. Прорахувати економічну доцільність і враховувати багато різних нюансів, наприклад: вік компанії, відгуки, фінансову репутацію, кількість реалізованих угод і скільки в роботі, розмір компанії.
Також, порівняти послуги лізингових компаній між собою, перевірити договір на приховані ризики і т.д., що дуже вам допоможе уникнути непотрібних ситуацій в майбутньому.
Далі важливо попередньо узгодити договір:
Найчастіше звертаю увагу на те, чи є початковий внесок чи ні; який графік платежів і розмір внеску, чи є варіант реструктуризації, кредитні канікули; які штрафні санкції, якщо достроково розірвати договір, які умови фінального викупу, чи є початковий внесок.
Оформлення документів – це не менш важливий процес, який вимагає підготовки документів для юр.осіб:
- заявка на лізинг
- лист з інформацією про лізингодавця
- завірена копія паспорта від керівника компанії
- звіт по прибутку і збитки за 3-4 місяці
- страховий поліс, де застраховано лізингове майно
- договір з постачальником
- довідка з інформацією про обороти за рік
Список документів може бути ширше. Залежить від лізингодавця. Все перевіряйте і удачі вам!
