sos credit (сос кредит)
moneyveo

Мобильный оператор и банки начали сотрудничество: кто кому друг и для кого враг?

Мобильный оператор и банки начали сотрудничество: кто кому друг и для кого враг?

Мобильный оператор и банки начали тесное и выгодное сотрудничество. Последние несколько лет десятки новых микрофинансовых организаций регистрируются в Украине ежегодно. Рынок услуг по кредитованию безудержно расширяется и приобретает новых клиентов.

Особенно популярным среди населения стало так называемое кредитование «до зарплаты», быстрые деньги без заставы, поручителей и справки о доходах. Согласно информации от Национального банка Украины, за первый квартал прошлого года банки выдали потребительских кредитов на сумму порядка 8 млрд. грн, включая кредитные карты и ипотечные кредиты.

Несмотря на довольно простую схему оформления быстрых займов минимально необходимым при кредитовании все же остаётся предоставление:

  • паспортных данных,
  • ИНН,
  • адреса,
  • контактного номера,
  • a случае более значительных сумм – справки о доходах за последнее полугодие.

Вне рамок официальной процедуры банки и финансовые компании скрупулёзно проверяют свои статистические ресурсы, историю кредитования и различные реестры, так же всё чаще используют проверку потенциального заёмщика посредством социальных сетей.

На ряду с привычными источниками информации появляются новые. Так, в предыдущем году новую услугу для кредитного рынка Украины представил оператор телекоммуникаций Киевстар. Суть его услуги – оценка потенциальных заёмщиков, которая позволяет сформировать степень доверия кредитных организаций в процессе выдачи займов.

Нужна ли банкам помощь?

По приходу заёмщика в банк или финансовое учреждение ему предстоит пройти ряд проверок. Изначально его оценивает специалист по кредитованию беря во внимание в основном внешние признаки социального положения будущего клиента. В то же время осуществляется проверка по истории взаимодействия компании с данным человеком: были ли ранее обращения от него за кредитом, каков был их результат, имели ли место нарушения условий договора и прочее.

Следующим шагом будет проверка по внешним источникам. К примеру, Ощадбанк использует бюро кредитных историй, государственные реестры, различные интернет-ресурсы. Пресс-секретарь банка сообщает, что их активность в кэш-кредитовании и кредитных картах обусловливает вывод о том, что устоявшиеся способы оценки заёмщиков стают менее эффективными, вследствие чего они активно расширяют применение скоринговых моделей в кредитовании физлиц.

Представители ПриватБанка утверждают, что используют для проверки потенциального клиента исключительно официальные источники, которые есть в открытом доступе.

Как работать с полученными данными каждый кредитор решает на своё усмотрение. Так, в банке ПУМБ сообщают, что все внешние источники для них имеют равную ценность, приоритетность не отдают ни одному, при этом более весомую роль играет внутренняя история по клиенту.

Из общения с банками напрашивается вывод, что работающие модели оценки надёжности клиента требуют постоянной реформации.

Какая роль мобильного оператора  в процессе кредитования?

Дата-аналитик компании Киевстар отмечает, что персональные экспертные системы финансовых компаний безперебойно работают годы, тем ни менее оператор даёт им уникальные данные — сводную оценку, так как личная информация является конфиденциальной и ёё разглашение запрещено законом. Банки к персональным данным абонентов интерес и не проявляют, поскольку такова информация требовала бы дополнительных ресурсов на ёё обработку.

Киевстар предлагает пособничество банку в двух коренных аспектах — рисковом скоринге (уровень благонадёжности плательщика) и исследовании на фрод (вероятность мошенничества). Они приравнивают телефон к ID-ключу. Берётся во внимание активность абонента, в частности при работе в интернете и дополнительные доступные данные, составляя при этом завершающую оценку — абстрактное число, которое и предоставляется в банк.

Посреди множества параметров, которые составляют входной набор данных в модели анализа может быть информация касательно звонков, расходования трафика и затрат на обслуживание номера. В итоге алгоритм выражает  перечень параметров и воздействия каждого на итоговый балл.

Есть ли повод для переживания абонентов?

Финансовые учреждения самостоятельно принимаю решения о использовании такой услуги мобильного оператора, исходя из имеющегося случая.

При обращении за кредитом человека с насыщенной кредитной историей более весомым будет использование информации с БКИ или набор внутренних данных компании или банка.  Когда же клиент не имеет кредитной истории информация от мобильного оператора станет весьма пригодной заёмщику в целях одобрения заявки по кредиту. Важно учесть, что подача заявки на кредит значит для заёмщика согласие на такое отслеживание.

Употребления оценок мобильных операторов является новым трендом на украинском рынке кредитов. ПриватБанк, к слову, не применяет их в анализе. Ощадбанк признаёт концепцию применения скоринга мобильных операторов интересной и признаётся, что им любопытен опыт других организаций. Однако, целесообразность такого подхода к оценке собственных рисков нуждается в апробации и только ёё позитивный результат позволит вызнавать данный метод эффективным.

Тестовая апробация уже была осуществлена в Альфа-Банке, где соединили рекомендованную модель с ранее внедрёнными моделями для анализа “проблемного” клиента, получив при этом положительный результат. Как сообщили представители банка в процессе апробации им удалось увеличить объёмы выдачи кредитов.

Мобильный оператор и банки начали сотрудничество: кто кому друг и для кого враг?

А что с этическими принципами?

Потребителям не привыкать к  закулисному анализу основанному на Big Data, однако здесь появляется много вопросов. По факту рейтинг благонадёжности, формируемый мобильным оператором может или помочь заёмщику взять кредит или навредить, поскольку абоненты не понимают логики его формирования.

Стремление банков и кредитных организаций более надёжно проверять будущих клиентов понятно и логично, мобильный оператор же, в этом случае, может посредственно подтвердить или опровергнуть факт трудоустройства заёмщика.

Мобильный скоринг повышает успех потенциально хороших клиентов. Со слов Digital директора Киевстар Виталия Султана путём эксплуатации их модели положительных решений по кредитным заявкам заёмщиков, которые не имели кредитной истории, стало на 20% больше.

Хоть автоматизированные алгоритмы имеют ряд бесспорных преимуществ, на данный момент никто не настроен полностью машинизировать процесс кредитования. Модели дают подсказки, однако решение принимают люди. Это объясняется невозможностью учёта множества вариантов в использовании автоматизированных систем, а также  возможным обходом скоринговых систем путём мошеннических операций.

Очевидно, что с развитием услуг мобильных операторов в сфере выдачи кредитов будет возрастать имоверность махинаций с SIM-картами и сменой мобильных номеров.

Разумеется, на эти случаи мобильные операторы уже владеют системой прописанных инструкций и проверенных защитных механизмов.

Category: Без рубрики

Leave a Reply


заявка онайн на кредит онлайн манивео
moneyveo микрокредит киев