Dinero

Где найти деньги для погашения займа?

Где найти деньги для погашения займа без лишних проблем

Где найти деньги. Как вернуть кредит, не создавая себе проблем. Как рассчитаться с долгами и не заработать новых. Кредитные риски, где одолжить деньги для погашения кредита.

Огромное количество банков и кредитных организаций готово предоставить своим клиентам деньги в качестве целевых и нецелевых займов. Но, независимо от цели получения денег, всех заемщиков объединяет один вопрос – где найти деньги для погашения займа. Эту проблему лучше рассмотреть сразу, чтобы, когда придется возвращать долг, не возникло непредвиденных проблем.

Где найти деньги для погашения займа
МФО1й займ2й займКомиссия
GoFingo (ГоФинго)до 7000 грндо 7000 грнот 0,85% - 1,90% в день
Cashinskyдо 5000 грндо 10000 грнот 0,01% - 1,77% в день
dinero отзывыдо 10000 грндо 15000 грнот 0,01% - 1,90% в день
moneyveo онлайн кредитдо 10000 грндо 15000 грнот 0,01% - 1,60% в день
EuroGroshi (ЕвроГроши)до 5000 грндо 10000 грндо 1,90% в день

Где найти деньги для погашения займа

Если до появления такого множества конкурирующих организаций все было предельно просто: когда приходит время погашать кредит клиент приходил в банк, узнавал конкретную сумму для погашения, выплачивал эту сумму и забывал об проблеме кредита навсегда. Сейчас же всё немного сложнее – процентные ставки выше, платить взносы нужно каждый месяц, при просрочке клиента ждет пеня и прочие санкции. Также есть скрытие проценты, страхование жизни, которое становится обязательным, возрастание процентов со временем и много других нюансов.

abank кредитная карта
abank кредитная карта

Схемы погашения кредита

В наше время разработано несколько рабочих схем, согласно которых происходит погашение непосредственно тела кредита и процентов, что прибавились за время кредитования. Схема обсуждается кредитором и должником во время получения кредита и обязательно должна прописываться в договоре. Иногда клиенты не обращают внимания на этот пункт, поскольку мало знают о схемах и как они работают, но, когда приходит время возвращать долг, понимают, что это им попросту не под силу. Для того чтобы избежать финансовых проблем и возврат кредита не обанкротил клиента, необходимо заранее серьёзно отнестись к изучению этого вопроса, чтобы понимать и трезво оценивать все риски.

Разберемся с основными схемами погашения кредита, потому что деньги нужно уметь с умом не только брать, но и возвращать. Основные схемы:

  • классическая;
  • аннуитетная;
  • дифференцированная;
  • буллитная.

Чаще всего финансовые организации предлагают своим клиентам классическую или аннуитетную схему погашения задолженности:

  • Классическая представляет собою систему погашения при которой проценты начисляются на сумму остаточного долга. То есть каждый месяц сумма обязательного платежа уменьшается пропорционально погашению долга. Такая схема подходит при нестабильном заработке и сезонной работе. Тогда можно в доходный период погасить основную сумму задолженности, а менее прибыльное время платежи не будут большим грузом для бюджета. Также переплата по этой схеме получается не слишком большой, если своевременно вносить платежи и частично погашать долг.
  • Аннуитетная схема предполагает равномерное погашение на протяжении всего периода кредитования. То есть, независимо от суммы, которую еще нужно погасить, платежи каждый месяц будут одинаковыми. В первые месяцы клиент гасит проценты, а в последующие – тело кредита. Главное преимущество – удобно каждый раз ориентироваться на одну сумму, не нужно просчитывать и менять размер платежа. Подойдет тем, кто любит заранее планировать все расходы семьи и имеет стабильный доход независимо от времени года.
  • Дифференцированная схема – при внесении каждого платежа, сумма обязательного ежемесячного взноса снижается. Обычно такую схему предлагают при долгосрочных кредитах на большие суммы (покупка квартир, прочей недвижимости). Удобна для тех, кто не уверен в стабильности своего дохода, но в ближайшие месяцы готов погасить большую часть кредитного тела. При покупке квартир в ипотеку обычно на первое время устанавливается большие суммы платежей, а чем ближе к окончанию срока, тем меньше они становятся. Так клиентам проще рассчитывать свой доход и понимание того, что в дальнейшем все меньшую сумму взноса нужно будет платить, побуждает более сознательно относиться к погашению задолженности.
  • Буллитная схема используется крайне редко. Ее суть в том, что сначала выплачиваются проценты по кредиту небольшими частями, а только затем тело кредита. Вернуть деньги по этой схеме можно в любое время, постепенно уменьшая сумму начислений. Также чаще используется для кредитования больших сумм. То есть, кредитор страхует себя от потери денег, получая сначала свои заработанные проценты, а только потом долг.

При небольших потребительских кредитах целесообразно использование одной из первых двух схем. Обычно их предлагают на выбор клиенту или же устанавливают фиксировано, без права выбора.

В любом случае этот пункт является обязательным в договоре кредитования, поскольку момент возврата средств является ключевым. По договоренности с кредитной организацией схему оплаты можно изменить, но это лучше делать до заключения договора и получения денег на карту или наличными.

Чего нельзя делать для погашения кредита

Грошик онлайн кредит
Грошик онлайн кредит

Иногда люди, не имея возможности погасить текущую задолженность со своего дохода, прибегают к альтернативному, как им кажется способу погасить (полностью или частично) кредит. Для этого они обращаться в другой банк или кредитную организацию, одалживают там недостающую сумму, гасят первый кредит и продолжают платить. Только теперь уже своему новому кредитору.

С человеческой точки зрения ситуация проста и понятна, но с экономической – абсолютно абсурдна. Посмотрим на это в цифрах, возьмем для этого чисто примерные числа, отдаленные от реальности, но понятные обывателю. Допустим, вы берете кредит в сумме 100 000, за полгода к сумме кредита по процентной ставке 10% годовых прибавляется еще 5 000. Итого вы уже должны 105 000. Возможности платить нет, а погасить кредит уже очень нужно. Принимается решение идти в другой банк и брать в долг 105 000, чтобы погасить предыдущую задолженность.

Допустим запрос удовлетворяют, на тех же условиях, что и в предыдущей кредитной организации, и вы получаете 105 000, гасите первый кредит. Стоит ли напоминать, что к этой сумме однозначно прибавится некий процент страховки, пени и т.д., потому сумма выйдет немного больше, но посчитаем, что ситуация у вас идеальна и остановимся на сумме 105 000.

Теперь смотрим на ситуацию, которая у вас получилась в итоге – сумма кредита у вас 105 000, но поскольку это первоначальная сумма кредита, то из нее и будут считаться 10% годовых, итого, за следующие полгода вы должны будете переплатить 110 500 (105000+5%), то есть долг начинает расти еще быстрее. При этом напомним, что возможность выплачивать сумму долга с процентами у вас за это время так и не появилась.

Соответственно, плюсы такой ситуации:

  • уменьшена финансовая нагрузка;
  • погашен предыдущий долг.

Минусов больше:

  • увеличена итоговая сумма возврата;
  • процентная ставка больше, чем раньше;
  • срок выплаты растягивается на более длительный срок;
  • ежемесячная сумма увеличивается.

Некоторые банки (кредитные организации) предлагают услугу «рефинансирование» — по сути, все тот же кредит для погашения кредита, только в пределах одного банка. Суть остается та же, процент выше, итоговый долг еще выше. После нескольких рефинансировании возможность платить кредит может исчезнуть вообще.

Займы у родственников

Казалось бы, гениальное решение – занять недостающую для погашения сумму у друзей и родственников или попросить их взять кредит на свое имя, чтобы частично погасить ваш. Ситуация не нова, и кажется более привлекательной, чем предыдущий вариант. Но минусы и риски тоже есть:

  1. У родственников, знакомых, может просто не оказаться нужной вам суммы, или у них есть причины не одалживать вам деньги.
  2. Вариант связаться с мошенниками – написать расписку, которая потом будет использована против вас в правоохранительных органах.
  3. Так как это область договорного права между гражданами, нет гарантии, что в конечном итоге у вас не попросят проценты за пользование деньгами. Есть огромный риск навсегда испортить отношения с родственниками.
  4. Всегда приходится думать о том, что одолженную сумму попросят раньше, чем у вас появится реальная возможность ее вернуть. Тогда вам опять придется искать возможности и пути погашения долга. Либо ввязываться в новый кредит, либо искать других друзей, владеющих такой суммой.

Итак, риски довольно велики, потому этот вариант стоит рассматривать как крайний, если все другие возможности исчерпаны.

Досрочное погашение и частичное погашение

РВС банк кредит наличными онлайн
РВС банк кредит наличными онлайн

Чтобы правильно выстроить свое кредитное поведение, нужно реально понимать разницу между частичным и досрочным погашением долга. Оба случая имеют свои особенности и по-разному влияют на дальнейшее развитие кредитных обязательств.

Итак, при частичном погашении, клиент вносит часть долга (например, за 2-3 месяца). То есть, погашает одним платежом сумму, которая была разбита на несколько равных платежей. В большинстве организаций частичное погашение никак не влияет на процентную ставку по телу кредита. То есть, если вы в этом месяце погасили сумму, кратную трем обязательным платежам, то в следующем месяце вам все равно нужно внести опять платеж, чтобы не возникла просрочка.

Но при этом период выплат сокращается именно на эти три месяца, которые вы оплатили. Или же возможен пересчет суммы с уменьшением ежемесячного платежа. Например, вам нужно ежемесячно вносить по 1000, вы за один месяц вносите 3000, сумму вам пересчитывают и уже в следующем месяце оплатить нужно 950. Таким образом кредитные организации пытаются привлечь клиентов к сознательности и рассудительности, то есть, погашая кредит преждевременно, вы улучшаете свою кредитную историю.

При досрочном погашении всей суммы долга нужно учитывать, что оплатить надо будет не только текущее тело кредита, но и проценты за этот месяц и проценты, которые зависят от количества платежей. Самостоятельно рассчитать общую сумму довольно сложно, потому лучше запросить развернутую справку в банке. Там будет указана полна сумма долга и с чего она состоит. Так проще разобраться и избежать недопонимания с финансовым учреждением.

Выгоды преждевременного погашения

Loany (Лоани)
Loany (Лоани)

Однозначно, досрочное погашение имеет ряд преимуществ для клиента:

  • отсутствие переплаты по процентам;
  • уменьшение финансовой нагрузки;
  • возможность свободно получать новые кредиты благодаря позитивной кредитной истории.

Банки в основном негативно относятся к такой инициативности клиентов, поскольку для них всегда выгоднее постоянно получать возврат долга небольшими суммами. Таким образом они имеют свой процент за использование кредитных денег клиентом и при этом не обрекают себя на большой риск в случае банкротства клиента.

При использовании классической схемы погашения кредита частично, есть возможность сэкономить на процентах, поскольку они будут высчитываться из меньшей суммы ежемесячного платежа. Но для этого стоит дополнительно рассмотреть условия досрочного погашения по договору, который вы подписали со своим банком.

Category: Советы и полезные статьи

Leave a Reply


Динеро кредит онлайн на карту в Украине до 10000 грн