В даному огляді розглянемо: хто такі антиколектори і для чого вони потрібні?
Антиколектор послуги в Україні з´явилися як реакція на агресивні дії різних МФО та колекторів. Таким чином, антиколектор компанії, іншими словами – це юридичні компанії або навіть приватні юристи, які допомагають боржникам у переговорах з кредиторами, захищають їх у судах та відстоюють права позичальників. Їх головна мета – це зменшити фінансове навантаження та припинити незаконний тиск, якщо десь були порушення.
по домовленності, тому що кожна ситуація індивідуальна
Юридична компанія Консультант (Consultant) - це ваш юридичний помічник, який допоможе вам у будь-якій не визначеній ситуації. Юридичний супровід та підтримка дуже важливі, навіть, проконсультуватися і зрозуміти для себе ризики, особливо, по кредитним питанням - це цінно і ви маєте знати про даний маркетплейс.
- Хто такі антиколектори
- Які проблеми вирішують антиколектори
- Як подавати заявку на антиколекторські послуги
- Скільки коштують антиколекторські послуги в Україні
- Коли позичальникам звертатися до антиколекторів
- Які є переваги співпраці з антиколекторами?
- Як обирати антиколектора
- Часті питання про антиколекторські послуги
- Чи можуть антиколектори повністю списати борг?
- Чи варто звертатися одразу до юриста чи чекати суду?
- Чи допомагають антиколектори з МФО?
- Які найчастіші скарги до МФО від позичальників?
- Чи можу я сам відмовитись від дзвінків колекторів?
- Чи можуть колектори забрати моє житло або авто?
- Чи можна уникнути суду?
- Що вам робити, якщо вже є виконавчий напис нотаріуса?
- Чи працюють антиколектори в маленьких містах України?
- Чим антиколектор відрізняється від адвоката?
- Як боржнику захиститися від колекторів?
- По яким МФО України найчастіше викликають звернення до антиколекторів
- МФО CreditKasa (ТМ: CreditKasa – ТОВ “Укр Кредит Фінанс”)
- МФО ШвидкоГроші
- Moneyveo, TOP1 Money, Loany, CCLoan, SelfieCredit, MyCredit, Miloan, та ін.
- Захист від колекторів: права боржника і як діяти
- Які висновки варто зробити
Хто такі антиколектори
Антиколектори представляють інтереси позичальників і захищають їх від незаконних дій колекторів. Їхня місія – не допустити порушення прав боржника та допомогти вирішити проблему з боргом у правовому полі.
Антиколектор може дуже багато допомогти позичальнику:
- проводити різні переговори з кредиторами чи колекторами;
- готувати юридичні документи для суду, надаючи потрібний юридичний супровід;
- представляти інтереси позичальника в судах і правоохоронних органах, що теж дуже важливо;
- домагатися скасування незаконних штрафів, %, виконавчих написів чи арештів.
Які проблеми вирішують антиколектори
Тут напрямків достатньо:
- 📞 Вони зупиняють дзвінки та психологічний тиск на позичальників
- ⚖️ Забезпечують юридичний супровід у судових процесах
- 💳 Займаються оскарженням нарахованих штрафів та пені
- ✍️ Вони складають скарги, заяви, заперечення
- 🔄 Займаються переговорами щодо реструктуризації боргу
Як подавати заявку на антиколекторські послуги
| Кроки та дії |
|---|
| 1. Залишаємо заявку на сайті юридичної компанії, наприклад: Consultant.net.ua |
| 2. Надсилаємо дані по вашому кредиту (договір, повідомлення від МФО/колекторів) |
| 3. Отримуємо попередній аналіз ситуації та певний план дій |
| 4. Підписуємо договір на юридичні послуги |
| 5. Юристи беруть на себе всі переговори та судові справи |
Скільки коштують антиколекторські послуги в Україні
Ціни варіюються від компанії до компанії, тому нижче це орієнтовні вартості. Плюс, з кожною компанією чи юристом можна індивідуально домовитися.
| Види послуг | Орієнтовна вартість |
|---|---|
| Первинна консультація | від 500 грн |
| Складання заяв чи скарг | 1000 – 3000 грн |
| Представлення в суді | від 5000 грн |
| Повний супровід (комплекс) | від 10000+ грн |
💡 Також, важливо розуміти, що вартість ще залежить від складності справи та регіону.
Коли позичальникам звертатися до антиколекторів
Коли варто звертатися до юристів? Звісно, більшість випадків, коли вже “горить”, але, якщо ви бачите, що вам потрібна превентивна підтримка, то краще проконсультуватися і мати розуміння що до чого.
Приклади ситуацій:
🟢 Якщо МФО чи банк нараховує позичальнику надмірні % або штрафи
🟢 Якщо ви отримуєте погрози від колекторів і з цим нічого не можете зробити
🟢 Якщо справа вже передана до суду і вам потрібний належний супровід
🟢 Якщо ви хочете зменшити боргове навантаження через реструктуризацію боргу і потрібна юридична допомога
Які є переваги співпраці з антиколекторами?
Вже частково це згадали, але давайте ще додатково структуруємо:
- Захист від незаконних дій кредиторів – це важливо, головне, щоб ви фіксували всі порушення, тоді юристи швидше зможуть допомогти
- Збереження нервів та часу – а вони не відновлюються
- Можливість зменшити суму боргу – тут потрібно зрозуміти чи варте воно того, бо і юристам можна заплатити більше
- Підвищення шансів на виграш у суді – теж потрібно зважувати на всі за та проти, але якщо справа серйозна, то юридичний супровід обов´язковий.
Як обирати антиколектора
На що найважливіше звертати увагу:
- Перевіряйте ліцензії та реєстрацію юридичної компанії
- Читайте відгуки клієнтів, які вони?
- Уточніть вартість послуг до підписання договору і чи є якісь ще платежі після справи
- Вимагайте письмові гарантії дій, фіксуйте інформацію, все записуйте
Часті питання про антиколекторські послуги
Якщо у вас залишились запитання, будь ласка, напишіть їх в коментарях нижче або вже уточнюйте деталі у вашої юридичної компанії.
Чи можуть антиколектори повністю списати борг?
Залежить від ситуації, але вони точно можуть домогтися зменшення % чи штрафів.
Чи варто звертатися одразу до юриста чи чекати суду?
Чим раніше ви це зробите, тим краще, тому що буде більше часу, а це збільшує ваші шанси на позитивний результат.
Чи допомагають антиколектори з МФО?
Так, більшість спеціалізується саме на спорах із мікрофінансовими організаціями. Дуже багато кредитів беруть люди, тому і справ таких досить багато, особливо, це стосується тих позичальників, які протермінували позику.
Які найчастіші скарги до МФО від позичальників?
Загалом, найчастіше надходять скарги за незаконне нарахування %, пені, штрафів. За дзвінки в заборонений час або членам родини. На грубі повідомлення в месенджерах і соціальних мережах. На МФО, які можуть передавати борг колекторським компаніям, які можуть по своєму регулювати методи стягнення коштів з позичальника.
Чи можу я сам відмовитись від дзвінків колекторів?
Так, ви як позичальник можете це зробити, але офіційно це робиться через заяву до МФО та НБУ. Тому, краще, щоб заяву підготував та склав юрист.
Чи можуть колектори забрати моє житло або авто?
Ні, не можуть. Лише за рішенням суду й через виконавчу службу, а так щоб самостійно, то ні.
Чи можна уникнути суду?
Загалом, так, але при умові, що ви домовитесь з антиколектором про реструктуризацію, часткове чи повне списання боргу.
Що вам робити, якщо вже є виконавчий напис нотаріуса?
Його можна оскаржити в суді з допомогою антиколектора та зняти арешт із банківської картки чи зарплати.
Чи працюють антиколектори в маленьких містах України?
Так, звісно. Завдяки онлайн-консультаціям послуга доступна і в селах, селищах, містечках, і в обласних центрах країни. Послуги можуть надаватися онлайн, а коли вже потрібна зустріч офлайн, то вже по домовленності. Особливо зручно з Консультант – це юридичний маркетплейс, у них є мобільний додаток, які 24/7 з вами.
Чим антиколектор відрізняється від адвоката?
Антиколектор – це юрист, але який спеціалізується саме на справах із МФО компаніями, банками та колекторами. Адвокат може вести будь-які справи, але антиколектор має спеціалізацію в даному напрямку експертизу. До речі, досить часто, це можуть бути одні й ті самі люди, але вони мають різне позиціонування.
Як боржнику захиститися від колекторів?
Перше, що потрібно знати, це свої права. Якщо ви їх не знаєте, тоді звертайтесь зразу до антиколектора та замовляйте потрібні вам послуги.
Також, законодавство України встановлює досить чіткі правила роботи колекторських компаній. Зокрема, вони не мають права телефонувати вночі позичальника з 22:00 до 8:00, взагалі, погрожувати чи розголошувати інформацію третім особам.
А ви, як позичальник маєте право: вимагати поваги до своєї гідності, захищати персональні дані, відмовитися від незаконного спілкування з колекторами та подати скаргу до НБУ або поліції у разі порушень зі сторони кредитних компаній чи колекторів.
По яким МФО України найчастіше викликають звернення до антиколекторів
І вірна відповідь буде – по найпопулярнішим, оскільки, чим популярніше МФО, тим більше користувачів користуються їх послугами і, тим більше людей, точніше частина з яких, протерміновують оплату по мікрокредитам. Давайте розглянемо декілька кейсів.
МФО CreditKasa (ТМ: CreditKasa – ТОВ “Укр Кредит Фінанс”)
У 2023 році позичальник звернувся через те, що борг у 10000 грн зріс аж до понад 103000 грн через надмірно нараховані % та штрафи. Адвокатам вдалося домовитися про зменшення до 28 000 грн із частковим списанням пені та штрафів. Джерело: Legal Position 24
До речі, даний випадок дуже часто наводять як найяскравіший приклад автоматичного “нарощування боргу” через агресивну політику МФО або навіть умови, які застосовуються для позичальників, які невчасно повертають кошти.
МФО ШвидкоГроші
- Дуже великий гравець на ринку України. Певно, один із найбільших МФО, що обслуговує понад 2 мільйони клієнтів і має ще й дуже широке покриття міст України офлайн;
- Через масштаб діяльності дане МФО досить часто фігурує в різних скаргах від позичальників, що веде до звернень за антиколекторською допомогою.
Moneyveo, TOP1 Money, Loany, CCLoan, SelfieCredit, MyCredit, Miloan, та ін.
- Ці бренди та інші досить часто згадуються в різних коментарях в Інтернеті. Це одні з найбільших та найактивніших МФО в Україні. Тому і люди теж їх часто згадують.
- Є скаорги і на агресивні дзвінки, і на надмірно високі %, хоч умови всі прозороі, брати чи не брати кредит вже за позичальником, є ситуації передачі боргу колекторам, тому тут звернення до антиколекторів зростають саме через активність позичальників з даними компаніями.
Важливо розуміти, що антиколектор не обіцяє “повного списання боргу” для вас, але може значно полегшити становище, вирішивши ряд питань для вас.
| Типові порушення | Коли звертаються до антиколектора |
|---|---|
| Завищені штрафи, нарахування понад 100% від суми боргу, дзвінки у заборонений час | Коли невеликий борг вже перетворюється у кратну суму та з’являються погрози |
| Масові дзвінки родичам та роботодавцю, високі % чи агресивна робота відділів стягнення | При постійному психологічному тиску, коли сума боргу зростає швидко і з цим потрібно щось робити |
| СМС-розсилки з погрозами, повідомлення у месенджерах, нарахування після передачі справи до суду, інше | Коли позичальнику вже потрібно оскаржити штрафи та припинити контактування |
| Приховані умови в договорах, незаконні нарахування після закриття ліцензій | Для перевірки договору та захисту в судах краще звернутися до антиколектора |
| Різні погрози відкриття кримінальних справ, завищені % при простроченнях | Це може бути при спробах незаконного тиску через поліцію або СБУ |
| Дзвінки у Viber/Telegram родичам, фейкові повідомлення про “судові рішення” | Коли порушується право позичальника на приватність |
| Коли дуже агресивна передача боргів стороннім колекторам, не завжди коректне інформування про умови | Якщо боржник дізнається про борг від третіх осіб, то це вже потрібно вирішувати |
| Погрози арешту банківської картки без судового рішення, завищені штрафи позичальнику | При отриманні неправдивих “повідомлень від виконавчої служби”, тут варто все перевірити і юридична підтримка буде потрібна |
| Коли іде нав’язування платежів, завищені штрафи | Юрист-антиколектор потрібний для списання незаконних нарахувань |
| Передача боргів у певну “сіру”»” колекторську практику, дзвінки після 22:00, контакти навіть із сусідами | При масових порушеннях прав позичальників, обов´язково зверніться до антиколекторської компанії |
Антиколекторські послуги в юридичній компанії найчастіше замовляють саме проти відомих МФО, які активно працюють, займаючись онлайн кредитуванням в Україні. В усіх цих випадках головна мета антиколектора – це дійсно зупинити незаконний тиск на позичальника, зменшити суму боргу та відновити права і справедливість.
Захист від колекторів: права боржника і як діяти
Багато позичальників навіть не знають, що в Україні є закон, який обмежує повноваження колекторів. Тому, дуже важливо розуміти свої права й вчасно реагувати на порушення. Як тільки дії колекторів виходять за рамки закону, зразу звертайтеся до антиколекторів.
Які є права у боржникам:
- Право на спокій у нічний час – колектора можуть вам дзвонити з 8:00 – 22:00, але не можуть це робити вночі або, коли надмірна кількість дзвінків. Якщо тут є порушення, зафіксуйте це та подайте скаргу в НБУ чи поліції.
- Право на приватність – колектора можуть лише з боржником особисто контактувати, а родичам, друзям – це заборонено. Знову ж таки, якщо є факти порушення, все фіксуємо та передаємо антиколекторам.
- Захист персональних даних позичальника – коли кредитор надсилає офіційний листи та документи. Колектора тут не можуть погрожувати взагалі чи якось дратувати через СМС. Є порушення, ігноруємо колекторів, фіксуємо все та передаємо дані антиколекторам.
- Право на правдиву інформацію – дані мають використовуватися лише в межах договору, не можна розголошувати колеткорам дані в соціальних мережах і т.д. Якщо є порушення, формуємо заяву по таке порушення. досуду.
- Право на судовий захист – колектор може подати позов чи виконавче впровадження, але не може самостійно без суду арештувати майно чи заблокувати банківські картки. Якщо щось подібне сталося, зразу звертайтесь до суду з оскарженням виконавчого напису.
Так що, колектори мають право вести переговори та вимагати оплату лише в межах закону, але будь-які погрози, запугування, шантаж, нічні дзвінки чи розголошення даних є 100% незаконними. Тому, саме в таких випадках антиколектор “Консультант” допоможе вам зупинити тиск і відновити потрібну справедливість.
Які висновки варто зробити
Антиколекторські послуги в Україні дедалі стають все більш актуальними, особливо через постійну діяльність МФО та складну економічну ситуацію в країні. Якщо ви потрапили в боргову пастку, то не залишайтесь сам на сам, проконсультуйтесь з юристом – це може, дійсно, стати першим кроком до вирішення ситуації чи проблеми.
В Україні, ринок антиколекторських послуг зростає, тому що кількість МФО збільшується і боргове наванаження на населення теж. Тому, перевіряйте компанії, з якими хочете співпрацювати та обирайте професіоналів, який дійсно прогарантує вам юридичний захист.
Також, потрібно розуміти, що колектори – це теж частина кредитної системи країни, але коли їхні методи переходять межі закону, то тоді появляються антиколектори, юристи, які захищають боржників, відновлюючи справедливість.
Такі послуги можуть здатися недешевими, але вони зберігають головне – спокій, права та законні інтереси людини. В умовах, коли кількість кредитних справ в Україні лише зростає, антиколектори стають необхідною ланкою між позичальником і кредитором.
