Кредитная карта

Кредитная карта – это незаменимый финансовый инструмент для любого жителя страны. Наверное, почти каждый житель страны уже имеет кредитную карту или несколько кредитных карт.

Они нужны:

• когда нужны деньги до зарплаты;
• чтобы купить iphone в кредит;
• для путешествий;
• когда хочется купить что-то на выгодных условиях;
• когда не хватает денег на что-то;
• чтобы перекредитовать микрокредит;

Кредитная карта – это банковская платежная карта, которая предназначена для совершения различных фин. операций. Средства на карте предоставляются банком клиенту в пределах некоторого лимита, в Украине, это сейчас обычно в диапазоне от 5000 – 200000 грн, все зависит от кредитной истории пользователя и платежеспособности.

Кредитная карта оформить онлайн

Кредитная карта может заменить для вас потребительские кредиты. Главное преимущество кредитной карты в том, что вы можете использовать кредит, не спрашивая об этом банк и не будете отчитываться за его целевое использование! Также, через кредитную карту у вас намного больше шансов взять кредит с большей суммой нежели без нее.

Кредитная карта – это не потребительский кредит, но с ее помощью вы потенциально можете получить больший кредитный лимит. Также, кредитные карты можно проанализировать по следующим параметрам:

• Бренд карты и к которому банку он относиться, в Украине самые популярные карты от ПриватБанк, Альфа Банк и МоноБанк. Хотя есть и другие отличные карты;
• Годовая ставка;
• Льготный период – обычно от 55 до 100 дней;
• Сумма кредитного лимита – может быть как 5000 тыс. грн, так и все 200000 грн, тоже зависит от карты, максимального лимита по карте и кредитного рейтинга конкретного пользователя;
• Есть ли кешбэк – приятная плюшка, программы лояльностей позволяют получат приятные бонусы в виде кешбэка
• Добавляются ли деньги (%) на годовой остаток – это тоже хороший вариант доп. получать деньги, если какие-то средства лежат на балансе
• Подключен ли PayPass
• Есть ли приложение Android/iOS для удобного пользования через смартфон – это очень важно, и лучшие приложения сейчас в ПриватБанк (Приват24) и Монобанк.
• Валюта карты: UAH/USD/EUR, но часто это мультивалютные карты
• Плата за выпуск: платно/бесплатно, например Iron Card от Monobank
• Плата за обслуживание: платно/бесплатно
• Доставка: платно/бесплатно или, удобно ли забрать карту и как быстро ее можно получить;
• Время “жизни карточки”;
• Официальное трудоустройство и какой период: есть банки, которые не выдают кредитные карты неофициально трудоустроенным;

Как получить кредитную карту

Выбрать кредитную карту совсем не просто, но хорошая карта станет для вас незаменимим “финансовым помощником”.

1. Нужно выбрать банк, которые предоставляет кредитные карты
2. Перейти на официальный сайт банка
3. Дальше вам перезвонит менеджер банка и уточнит информацию, а также, пригласит получить карту в одном из своих отделений; также, есть вариант получить карту через доставку, если выбранный банк предоставляет данную услугу;

Требования

Все переходит в цифровую плоскость, так что наличными люди пользуются все меньше и меньше.

• Гражданство: Украина
• Возраст: от 18-23 лет
• Документы: паспорт и ИНН, справка о доходах нужна, если оформлять кредит, пенсионерам нужно предоставить удостоверение

Кредитные карты можно оформлять и без справки о доходах, она не всегда нужна, если вы хотите небольшой кредитный лимит (у каждого банка он свой). Кроме того, кредитную карту можно получить и с плохой кредитной историей.

Еще кредитные карты в Украине делять на следующие виды: VISA, MasterCard, Maestro.

Обзоры кредитных карт

Кредитная карта UnexBank	Кредитная карта Monobank
Кредитная карта A-Bank	Кредитная карта Raiffeisen Bank Aval
Кредитная карта Idea Bank	Кредитная карта Банк Кредит Днепр
Кредитная карта ForwardBank	Кредитная карта ПриватБанк
Кредитная карта Alfa Bank	Кредитная карта OTP Bank

Кредитная или дебетовая карта

Есть кредитная, а есть дебетовая карты и не каждый знает различие. Дебетовая карта привязывается к расчетному счету и предоставляет доступ к личным средствам. Кредитная карта позволяет использовать не только свои деньги, но и кредитные деньги за определенную плату – комиссию. Кредитные карты и кредиты – это разные продукты с разными условиями, так что это путать тоже не нужно.

Также, не забывайте, что оформляя карточку в банке, вы платите за выпуск, обслуживание карты и отдельно за использование кредитных средств.

А теперь немного больше о разнице между дебетовыми и кредитными картами:

• вы можете совершать различные покупки онлайн и оффлайн на суммы, которые больше вашего остатка на карточке, и это очень удобно, особенно в непредвиденных ситуациях.
• также, по кредитной карте в отличие от потреб. кредита вам не нужно оговаривать сумму кредита, у вас есть кредитный лимит, который вы можете потратить как хотите, и вы можете его увеличивать, подавая запрос онлайн на ваш банк.
• Не стоит тратить деньги по кредитной карте на сиюминутные желание, используйте деньги с умом, потому что отдавать – это не зарабатывать.

В кредитных картах для каждого клиента есть кредитный лимит. При его определении банк учитывает ряд характеристик:

• возраст
• уровень дохода
• кредитная история и т.д.

Банки не устанавливают большие кредитные лимиты, но с появой позитивной кредитной истории и максимальной детализации фин. возможностей клиента, кредитный лимит может быть увеличен. Типичные операции – это оплата товаров по карте, снятие наличных в кредит воспринимаеться негативно и это может стоять вам доп. затраты 4%-5% за снятие денег.

Важный момент: грейс-период – это временного промежуток после реализации покупки, на протяжении которого можно возместить траты по кредитной карте, при этом, не уплачивая % за использование заемными денежными средствами.

Эмиссия кредитных карт

1. банку не нужно столь большого количества отделений, потому что клиент может самостоятельно провести денежные операции с помощью карты
2. автоматизирована обработка карточных операций, что просто удешевляет их себестоимость
3. карточные кредиты — более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, потому что есть дополнительные операционные комиссии: обслуживание карты, комиссии на сьем наличных… Это незаметно для клиента, но составляет значительную статью дохода многих банков.

Что такое номер кредитной карты

Номер кредитной карты – это цифровой код, который размещен на лицевой стороне карточки. Достаточно часто бывает выпукло выдавлен или эмбосирован на карте для возможности снятия слипа, то есть, отпечатка, кредитной карты. В номере зашифрован код банка-эмитента карточки, код платежной системы, регион выпуска и контрольный код.

Как правило код состоит из 16 цифр, но бывают:

• 13 – значные номера (можно увидеть на старых пластиковых картах)
• 19-значные номера (присваиваются дополнительным картам, которые выпущены в рамках одного счета клиента).

Деньги до зарплаты через карту

Повседневная жизнь часто требует больших трат и часто денег не хватает. Кредитные карты как раз могут помочь вам с этим справиться и решать все ваши финансовые вопросы вовремя.

Деньги на кредитной карте можно использовать частями, а не все сразу.

Есть без % период, которого кстати нету в МФО, а это очень большое преимущество!

Различные торговые сети очень любят кредитные карты.

Гасить долги нужно вовремя.

Кредитная карта – это надежный и эффективный продукт.

Кстати, банки выставляют символическую процентную ставку в рамках льготного периода = 0,01%

Купит iPhone в кредит

iPhone одни из самых дорогих телефонов в Мире. Собирать деньги сложно, поэтому многие у кого есть деньги покупают телефон сразу, а вторая часть людей покупает телефоны в кредит. Но, прежде чем покупать iPhone в кредит или даже другую технику обязательно нужно ответить себе на ряд вопросов:

1. Какая переплата будет?
2. Как я буду гасить кредит через карту или другим способом?
3. Достаточно ли будет без % периода вам, чтобы погасить кредит, если нет, тогда может стоит воспользоваться рассрочкой?

Кредитная карта за границей

Когда вы едете за границу, лучше при себе иметь несколько банковских карт и, чтобы все были с чипами. Иногда бывают какие-то сбои, а деньги вам могут понадобиться как раз в нужную минуту.

Для кредитных карт за границей и не только важно еще следующее:

• должен быть хороший Интернет-банкинг
• минимальные комиссии
• бесплатное или недорогое пополнение карты
• также, чтобы не дорого можно было снимать наличные
• хорошая служба поддержки и желателно 24/7

С карты удобно делать покупки, бронировать жилье через AirBnb, Booking или любой другой онлайн сервис, покупать билеты и т.д.

Также, помните, что кредитные карты больше для платежей, а дебетовые карты для снятия наличных. Комиссия – это основная статья расходов, но если вы вовремя будет гасить кредит, будете пользоваться кэшбеками, немного откладывать на депозит и получать деньги от % за год на остатке на балансе, то вы перекроете данную комиссию и даже выйдите в плюс. Один из лучших кэшбек сервисов представленный в Monobank на разные категории и ПриватБанк.

Если вы выезжаете за границу, выберете платежную систему вашего банка-эмитента: Visa/Mastercar, другие:

• Visa – это США, Канада, Латинская Америка, Австралия, Юго-Восточная Азия
• MasterCard – Европа и Африка

Это поможем вам сэкономить на комиссиях.

Как формируется кредитный лимит на карте

Кредитный лимит на карте формируется исходя из финансового состояния и кредитной истории пользователя. Кредитные лимиты бывают разные: до 5, 10, 20, 30, 50, 100 и даже 200 тыс. грн и для каждого клиента он свой.

Факторы, которые влияют на размер кредитного лимита:

• Трудоустройство
• Какой регулярный доход
• Есть ли в собственности недвижимость или другое имущество
• Есть ли депозиты или другие сбережения
• Сколько членов семьи и какой доход у них
• Есть ли другие кредиты в других банках
• Бывал ли пользователь за границей
• Предоставлены ли контакты родственников
• Пользовались ли ранее кредитным лимитом и возвращали ли долг вовремя

От этих и других факторов зависит ваш кредитный лимит на банковской карте. Но, лучше не оформлять большие кредиты, так как тратить чужие деньги легко, а вот отдавать свои деньги сложно.

А чтобы узнать задолженность по карте, нужно зайти в личный кабинет через приложение или через Интернет-банкинг на сайте вашего банка. Также, погасить задолженность можно полностью или частично, для этого нужно внести минимальный платеж за указанный период.

Кешбек кредитные карты

Кешбек – это одна из главных причин, почему люди оформлют кредитные карты. У каждого банка свои условия и преимущества программ лольности, но хотим выделить на сегодня несколько банков:

• ПриватБанк
• МоноБанк
• ЮнексБанк

Кешбек работает следующим образом, вы оплачиваете товар через карту и получаете % от потраченной суммы обратно на счет или бонусами.

Важно знать: кешбек облагается налогом на доходы физ. лиц и военном сбором, а это вместе: 19,5%

А выбирают банк по многим параметрам:

• Банк должен быть надежным, у которого высокий уровень доверия;
• Также, банк выбирают по продуктам, которые представлены;
• По стоимости обслуживания;
• Есть ли удобное мобильное приложение;
• По удобству обслуживания.

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Популярность кредитов в Украине возрастает с каждым годом. Люди все больше тратят деньги на различные нужды и кредитные карты очень помогают выкручиваться из самых разных ситуаций.

Есть категория людей, у которых плохая кредитная история и им значительно сложнее оформить кредитную карту, но возможно, если те в свою очередь предоставят банкам информацию о доходах и не докажут, что с ними стоит сотрудничать.

Даже если один банк отказал, это не повод расстраиваться, закажите карту в другом банке, пока не получиться. Так что оформить кредитную карту с плохой кредитной историей можно и нужно, пробуйте!