Експрес кредит – це мікрокредит або мікропозика, яку можна оформити за 10 – 15 хвилин без всяких довідок, застав і поручителів. Весь процес оформлення відбувається онлайн. Позичальник заповнює анкету на сайті або в мобільному додатку кредитної компанії та отримує відразу рішення (зазвичай до 5хв), і кошти надходять на банківську картку МФО.
от 0,01% - 1,90% в день
Credit7 (Кредит7) - це мікрофінансова організація, яка працює активно в Україні та надає онлайн кредити на банківську картку до 25000 грн для нових користувачів та до 50000 грн для існуючих. Все відбуваєтсья швидко онлайн за 10 - 15 хв. Після перевірки даних МФО кошти зараховувались автоматично. Уважно читайте умови та повертайте кошти вчасно!
от 0,01% - 1,99% в день
MyCredit (МайКредит) - мікрокредитний сервіс, який вже давно працює в Україні й, яким вже користувалися тисячі українців. 1й кредит до 30 днів й сума до 18000 грн. Оформити мікрокредит можна як через сайт, так і через мобільний додаток. MyCredit огляд дозволить вам відповісти на всі або більшість ваших запитань.
залежить від обраної компанії
BestCredit (БестКредит) - безкоштовний кредитний брокер, який допоможе вам підібрати швидко кредит в Україні. 5хв і ви обираєте кращий сервіс для кредитів в Україні, але оформлення тільки на сайті партнера. Best Credit брокер не надає кредити, тільки надає інформацію про сервіси!
от 0,01% - 1,90% в день
CreditPlus кредит онлайн до 20000 грн. Надежный микрокредитный сервис, который уже много лет работает на рынке Украины. CreditPlus работает 24/7 быстро, легко и удобно.
0,01%
Moneyveo або Манівео - це МФО №1 в Україні. Надає швидкі онлайн кредити на картку до 30000 грн. Можна оформити як короткостроковий кредит до зарплати (максимум 65 днів), і довгостроковий кредит - до 20 тижнів від Манівео.
Такі кредити ок, якщо гроші потрібно терміново до заробітної плати, а на банківській картці немає можливості взяти кредитний ліміт. Нижче можете розглянути популярні варіанти в Україні кредитних компаній, які надають онлайн кредити на картку.
- Основні умови експрес кредитів
- Як отримати експрес кредит онлайн
- Топ компаній, які надають експрес кредити
- Переваги експрес кредитів онлайн
- Вимоги до позичальників
- Як повернути експрес кредит
- Відповідальність за прострочення
- Альтернативи експрес кредиту
- Відгуки користувачів про експрес кредити
- Часті запитання про експрес кредити
- Як швидко можна отримати експрес кредит?
- Чи може отримати позику безробітній?
- Де можна оформити експрес кредит саме готівкою?
- Кому потрібен експрес кредит?
- Що робити, якщо вам відмовили у експрес кредиті?
- Що враховують МФО при ухваленні рішення
- Які корисні поради можна додати?
- Висновки та підсумки
Основні умови експрес кредитів
Умови в кожної фінансової компанії різні, але орієнтовно середні наступні:
| Параметри | Умови |
|---|---|
| Мінімальна сума | 500 – 1 000 грн |
| Максимальна сума | 10000 – 50000 грн |
| Термін кредиту | 7 – 30 днів |
| % ставка | від 0,01% до 1% на день (можуть бути додаткові комісії ще) |
| Вік позичальника | 18 – 65 років |
| Документи | Паспорт та ІПН |
| Спосіб отримання | На банківську картку, але одиничні МФО ще можуть видавати кошти готівкою, наприклад, Швидко Гроші |
Як отримати експрес кредит онлайн
Процес оформлення досить простий та стандартний. Експрес кредит онлайн на картку можна отримати, оформлюючи через сайт або через мобільний додаток кредитної компанії.
- Обераємо надійну МФО, наприклад, з нашого рейтингу;
- Переходите на сайт кредитної компанії;
- Проходите онлайн реєстрацію з верифікацією по СМС;
- Далі заповнюєте коротку анкету з персональними даними, додаєте інформацію про документи: паспорт та ІПН і верифікуєте банківську картку на яку хочете отримати позику;
- Направляєте заявку МФО і чекаєте рішення до 5хв;
- Якщо все гаразд, вам приходить повідомлення на телефон та в особистий кабіне МФО, що ви можете оформити мікрокредит, для цього вам потрібно ознайомитися та підписати електронний договір;
- Ви читаєте його, якщо вас все влаштовуєте, тоді підписуєте договір онлайн;
- Далі ви отримайте кошти на карту за 5 – 10 хвилин після підписання та використовуєте їх на всі ваші важливі цілі;
- Повертаєте кошти вчасно – це хоч і не є ніби етапом отримання експрес кредиту, але це є важливим моментом, щоб не протермінувати кредит та не погіршити своє фінансове становище ще більше.
Порада: для 1го кредиту більшість МФО пропонують 0,01% ставку, що досить вигідно, при умові повернення коштів вчасно!
Топ компаній, які надають експрес кредити
Ось приклад МФО компаній, яких можна важати лідерами ринку мікрокредитування в Україні. Звісно, це не весь перелік, але це одні з кращих, якщо не найкращі МФО.
| Назва компанії | Особливість |
|---|---|
| MyCredit – до 35000 грн | Перша позика під 0,01% – ТОП |
| Moneyveo – до 25000 грн | Миттєве та надійне рішення онлайн |
| CreditPlus – до 15000 грн | Пільги для постійних клієнтів |
| Credit7 – до 25000 грн | Видача 24/7 – зручно та швидко |
| CreditKasa – до 15000 грн | Є пролонгація і конкурентні умови |
Переваги експрес кредитів онлайн
- Оформлення мікрокредиту займає, зазвичай, 10 – 15 хвилин;
- Оформлення онлайн, візити в офіси непотрібні;
- Експрес кредити доступні по телефону або комп´ютеру;
- Всі умови досить прозорі, але онлайн договір обов´язково варто прочитати, там будуть фінальні умови по експрес кредиту;
- Досить є багато різних акцій для нових клієнтів, особливо, це стосується позики під 0,01%, але зважайте ще на комісії та на те, щоб встигнути повернути експрес кредит вчасно, тому що при протермінування умови зміняться і прийдеться доплачувати.
Вимоги до позичальників
Вимоги до клієнтів МФО досить мінімальні, тому навіть з поганою кредитною історією є великі шанси оформити експрес кредит на карту. Тому тут зважайте більше на надійність кредитної компанії, відгуки, можливості, умови, інше.
Щоб отримати експрес кредит, достатньо:
- бути громадянином України;
- мати активну картку будь-якого українського банку;
- вік від 18 років, а краще 21+, тому що у вас має бути дохід: офіційний або неофіційний;
- з документів: паспорт та ІПН.
Як повернути експрес кредит
Повернення грошей – це дуже важливий етап. Без цього етапу в позичальника може бути досить багато проблем, тому перш ніж оформлювати експрес кредит в Україні, завжди перевіряйте способи повернення коштів та наскільки це зручно.
Щодо варіантів погашення, то вони можливі через наступні варіанти:
- банківську карту в особистому кабінеті МФО – це найзручніший варіант;
- термінали самообслуговування – зручно, швидко, але потрібно платити додаткову комісію за переказ + зберігати чек;
- інтернет-банкінг – теж зручно та швидко;
- каси банків – тут потрібно зберігати квитанцію та платити за касове обслуговування + комісію за переказ;
У більшості МФО в Україні можна продовжити термін експрес кредиту, тобто, оформити пролонгацію або закрити достроково без ризиків отримати штраф за протермінування.
Відповідальність за прострочення
Якщо прострочити оплату, то МФО може добряче погіршити вашу фінансову історію:
- нарахування пені, залежить від МФО, але це додатково 0,5 – 2% в день протягом N днів;
- передасть договір колекторам після певного періоду, 30 днів, якщо не помиляємось протермінувань;
- звернутись до суду можуть, тому що позичальник не виконує свої зобов´язання;
- це і погіршить вашу кредитну історію і буде певний психологічний тиск, тому що кошти потрібно повертати.
У випадку, коли є погрози чи неправомірні дії, тоді краще звернутись до юридичного маркетплейсу Консультант та замовляти послуги антиколектора, тому що вони розуміються на МФО, колекторах і знають як з ними вести справи.
Альтернативи експрес кредиту
Звісно, краще експрес кредит не оформлювати, якщо є можливість користуватися кредитними лімітами по кредитним карткам, наприклад:
- Кредитні картки (Monobank, RozetkaCard, PlusCard) – гнучкіші умови й значно кращі, ніж експрес кредити в МФО;
- Банківські споживчі кредити – це значно більші суми, але довше оформлення та й цілі по таким кредитам інші, тому кредитні картки тут найкраще підходять;
- Позики під заставу – підходять для великих сум або якщо вже без застави ніяк не отримати кошти, але тут вже є ризик додатковий втратити майно, річ чи що заставляєте, якщо не повернути кошти вчасно.
Відгуки користувачів про експрес кредити
Є частина відгуків позитивна, але їх небагато, тому що це про ту частину людей, яка швидко оформила експрес кредит та швидко повернула кошти. Все гаразд та й коментити тут нічого, але більшість коментарів якраз про негативний досвід, тому що, якщо позичальник протермінував експрес кредит, то МФО з “доброї” компанії перетворюється на “не зовсім добру” і починаються негаразди у позичальників.
Також, є багато “штучних” коментарів, тому зважайте на це теж і перевіряйти відгуки про МФО на форумі Антиколектор та й в соціальних мережах, в Google відгуках чи відгуках в Google Play / App Store, якщо МФО має свої мобільні додатки, зважайте на все.
Часті запитання про експрес кредити
Як швидко можна отримати експрес кредит?
15 – 20 хвилин і кошти у вас на картці;
Чи може отримати позику безробітній?
Так, але має бути хоч якийсь дохід: офіційний чи неофіційний;
Де можна оформити експрес кредит саме готівкою?
Більшість МФО працюють онлайн, але деякі надають експрес кредити готівкою також, тому що мають офіси.
Найпопулярнішими компаніями тут є:
1) Швидко Гроші
2) CashPoint
3) Компаньйон Фінанс
4) КредитМаркет
5) Global Credit
6) Ваша Готівочка
7) Бистрозайм
🟢 Видача готівкою може бути зручною для людей старшого віку або тим людям, хто не користується онлайн банкінгом.
Кому потрібен експрес кредит?
Та будь-кому, у кого немає можливості користуватися кредитною карткою та лімітом на ній і є термінова ситуація, в які потрібна невелика сума, щоб тимчасово вирішити питання.
Оформити можуть користувачі, у кого є хоч якийсь дохід, без доходу це досить не просто буде.
Що робити, якщо вам відмовили у експрес кредиті?
Вказуйте правдиву інформацію, має бути активна картка на ваше ім´я, якщо ви хочетет оформити онлайн кредит, не подавайте багато заявок одночасно або в межах однієї години, перевіряйте всі дані.
Що враховують МФО при ухваленні рішення
Щоб отримати експрес кредит позичальнику потрібно розуміти, що в МФО є скорингова система, яка враховує багато різних параметрів: кредитну історію, частоту попередніх заявок, навявність роботи чи неофіційного доходу, рівень фінансового навантаженні, інші дані.
Які корисні поради можна додати?
Для оформлення експрес кредиту не завадить порівняти декілька МФО компаній та обрати кращу. Звірте ліцензії від НБУ, умови, читайте завжди договір, особливо деталі про комісії, які умови пролонгації й штрафи, бо це найгірше. Також, плануйте повернення мікрокредиту заздалегідь, щоб уникнути непотрібних переплат.
Висновки та підсумки
Експрес кредити – це швидкий спосіб вирішити тимчасові фінансові труднощі, саме тимчасові, тому що це як кредити до заробітної плати чи мікрокредити. Вони вам не замінять стабільний дохід, це позики, якими варто користуватися тільки і тільки у крайніх випадках.
Також, не забувайте про те, щоб обрати надійну компанію, перевіряйте умови, і не перевищуйте свої можливості, оформлюйте позику рівно на стільки, скільки вам потрібно і повертайте завчасно кошти.
