Причины отказа в выдачи кредита

Кредитование – это известная и популярная услуга выдачи средств в займ на определенных кредитных условиях согласно подписанного кредитного договора между заемщиком (клиентом) и кредитором (организацией).

МФО1й займ2й займКомиссия
GoFingo (ГоФинго)до 7000 грндо 7000 грнот 0,85% - 1,90% в день
Cashinskyдо 5000 грндо 10000 грнот 0,01% - 1,77% в день
dinero отзывыдо 10000 грндо 15000 грнот 0,01% - 1,90% в день
moneyveo онлайн кредитдо 10000 грндо 15000 грнот 0,01% - 1,60% в день
EuroGroshi (ЕвроГроши)до 5000 грндо 10000 грндо 1,90% в день

На данный момент рынок кредитования находится на стадии востребованности, ведь украинцы активно пользуются услугами кредитования. Оформить кредит можно как в банковских установках, так и организациях по кредитованию и микрокредитованию, которые предлагают кредитные продукты и программы для потенциальных клиентов.

Причины отказа в выдачи кредита

Для того, чтобы оформить займ онлайн клиент заполняет собственными данными необходимые формы и поля в заявках для дальнейшей проверки организациями и принятия решения о выдачи средств в заем, или отказе в такой выдаче .

Известно, что организации изучают заявки клиентов, анализируют данные, платежеспособность потенциальных заемщиков, проверяют кредитную историю и определяют их кредитный рейтинг. В случае когда клиент проходит такие проверки, ему выдают кредит, в противоположном случае нет.

Какие могут быть причины отказа в выдачи кредита?

Перечень таких причин может быть разным и конкретный ответ об отказе не всегда доводится клиенту. В основном самым стандартным фактором отказа является плохая кредитная история заёмщика, наличие кредитов в других организациях и текущих задолженностей. Рассмотрим более детально причины по которым организация может отказать в кредитовании заемщику и факторы, которые влияют на принятие решения по кредиту .

Особенности изучения потенциального клиента при оформлении кредитов

При оформлении запроса на выдачу кредитных средств в банковской установе, клиента изучают по определенной стандартной процедуре. Подчеркнем несколько характерных особенностей:

  • банки подробно изучают кредитную историю клиента, анализируют доходы и расходы потенциального заемщика, требуют справку о доходах и расходах клиента. Таким образом, стоит отметить, если вы планируете обращаться за кредитованием, справка о доходах будет необходима;
  • При оформлении займа на крупную сумму, клиент может дополнительно предоставить информацию о финансовой помощи клиента, к примеру о наличии залога или поручителя. Это может положительно рассматриваться при анализе клиента и возможности выдачи ему кредита;
  • Также при согласовании кредита, банки обращают внимание на то, где обслуживается клиент, где имеет открытые счета, депозиты и т. д.;
  • Финансовые организации смотрят на кредитный рейтинг клиента, наличие задолженностей и кредитов , с целью определения уровня надежности клиента как потенциального заёмщика;
  • Кредитный опыт также может сыграть свою роль при принятии решения. Ведь, бывают случаи когда клиенту отказывают лишь из-за того, что клиент не достиг определенного возраста, или просто не имеет кредитной истории.
    Далее рассмотрим как именно влияет кредитная история на процесс согласования и выдачи кредитных средств.

Кредитная история заемщика и ее роль при рассмотрении заявок на кредит

Кредитная история заемщика изучается при оформлении запроса и анкеты на выдачу кредита. Стоит обращать внимание, что все кредиты и задолженности видны в кредитной истории. Таким образом, если клиент проблемно закрывал уже ранее оформленные  кредиты, имел задолженности и просрочки и т.д.. Тогда это может негативно повлиять на решение о выдаче кредита. Такие недочеты в виде просрочек и непогашения своевременно кредита, могут снижать все шансы выдачи кредита потенциальному заемщику.

Для общего понимания опишем, какая информация размещена в кредитной истории, это:

  • личная информация заёмщика – и ФИО, и контакты, статус семейного положения , место проживания, место работы, регистрации и т.д.;
  • данные о финансовом положении в виде месячного заработка;
  • информация обо всех ранее полученных займах, а именно их количество, суммы займов, наличие просроченных платежей, задолженности и т.д. .

Платформа на которой находятся и хранятся все эти кредитные истории – это бюро кред.историй УБКИ, сюда информация приходит от различных финансовых Установ, таких как страховые, организации по кредитованию, фин.компании и т.д.

  • Для того, чтобы поднять и улучшить кредитный рейтинг если есть плохая кредитная история стоит обратить внимание на такие действия как погашение кредитов и закрытие текущих задолженностей. К примеру, поднять свой рейтинг можно путем получения нескольких мини-кредитов на незначительную сумму и их погашения вовремя, например в такой организации по микрокредитованию как Forzacredit или Манивео. Таким образом, рейтинг клиента подымется, а история наполнится новыми закрытыми кредитами вовремя и без просрочек.

Исходя из изложенного рекомендуется всегда правильно рассчитывать свои финансовые возможности при оформлении кредитов. Работать над погашением полученного займа вовремя и корректно, вносить необходимые платежи и закрывать кредиты вовремя без задержек и штрафных комиссий. Стоит закрывать кредиты согласно указанным срокам и условиям в ранее подписанном кредитном договоре с организацией которая выдавала займ заемщику .

Что сделать чтобы не получить отказ в онлайн-кредите

Причины отказа в выдачи кредита

Все больше людей обращаются за финансовой помощью к онлайн сервисам по кредитованию, ведь этот способ получения денег быстрее и менее трудоемкий нежели в банках. Таким сервисам не нужно предоставлять справки о доходах, наличие официальной зарплаты, они лояльно относятся ко всем своим клиентам, но иногда случается, что и онлайн сервис отказал в кредите. Причины отказа в кредите читайте далее в статье.

Причина 1: вы допустили неточности при заполнении заявки

Для того чтобы получить кредит, онлайн сервисы предлагают сначала заполнить заявку. В такой заявке может быть от 5 до 25 полей, чаще встречаются развернутые формы, как например у сервиса Moneyveo. Такие заявки-анкеты на 20 и более полей созданы для того чтобы собрать максимум информации и сервису не приходилось беспокоить клиентов звонками и дополнительными вопросами.

При заполнении заявки вам понадобятся данные о месте жительства, семье, паспортные данные, информация о ежемесячных доходах и расходах. Обратите внимание, что заполнять эту информацию нужно очень внимательно и не допускать ошибок, в противном случае, сервис Манивео укажет на ошибки и попросит их исправить. Обратите внимание, что другие сервисы могут не указывать на допущенные ошибки при заполнении и просто отказать в выдаче кредита, подумав, что клиент пытается ввести их в заблуждение.

Причина 2: Недостаточно средств

Для того чтобы выдать оптимальную сумму, которую клиент сможет без трудностей оплатить, финучреждения просят предоставить им информацию о ежемесячных доходах и расходах. Основываясь на предоставленных данных, они просчитывают сколько денег у вас остается после вычета расходов и достаточно ли оставшейся суммы на погашение кредита, если суммы недостаточно сервис может предложить сумму меньше чем была заявлена заемщиком сначала.

Онлайн сервисы берут во внимание как официальные доходы заемщиков, так и неофициальные. Поэтому некоторые пользователи стараются завысить суммы своих доходов. Но это не лучший способ заполучить желаемые деньги, потому что кредит нужно будет возвращать, да еще и с процентами. В таком случае погасить кредит будет тяжело, а если просрочить с оплатой, то проценты будут повышены, а кредитная история испорчена.

Причина 3: Много долгов

Как правило наличие открытых кредитов в других финансовых учреждениях не является поводом для отказа в займе со стороны онлайн-сервиса. Все зависит от того, сколько денег в итоге остается у клиента на погашение нового кредита. Если средств достаточно кредит будет одобрен, если нет – отклонен.

Причина 4: Большие просрочки по кредитам

Банки не выдают кредиты людям с плохой кредитной историей (КИ). В отличии от банков, сервис Moneyveo не требует от своих клиентов идеальной КИ. Для сервиса главное, чтобы вы не были «злостным неплательщиком», то есть несколько раз брали кредиты в разных учреждениях и постоянно прострачивали с датой погашения. Информация о погашении кредитов находится в Бюро кредитных историй.

Кто не откажет в займе с плохой кредитной историей

Причины отказа в выдачи кредита

Наличие просрочек, незакрытых кредитных обязательств или даже задолженности за пользование счетом в банке – любая из этих причин может стать роковой, когда срочно нужны деньги, а банк не желает иметь дела с потенциально проблемным заемщиком.

Именно выходя из этих суждений украинский рынок кредитования постепенно меняется, становясь более лояльным к заемщикам.

Что скрывает кредитная история?

Начиная с первого обращения заемщика за кредитом создается его кредитное портфолио, которое может храниться в одном из действующих в Украине Бюро кредитных историй, например УБКИ (Украинском Бюро кредитных историй).

Весь опыт клиента в кредитовании, графики совершения выплат и действующая информация, необходимая для идентификации составляют наполнение для кредитной истории.

Какой угодно потенциальный кредитор может обратиться в БКИ с запросом о предоставлении кредитной истории потенциального заемщика, узнать сколько раз он обращался за кредитами, отказывали ему или одобряли и вправно ли он выполнял свои обязательства.

Возможна ли как то изменить кредитную историю?

Испорченная кредитная история еще не повод опускать руки. Каждый граждан Украины имеет право раз в году подав запрос в БКИ бесплатно узнать свою кредитную историю и видя цельную картину, улучшить ее.

Реабилитироваться в глазах кредитора и получить шанс на выдачу займа можно посредством таких вариантов:

Заблаговременно предупреждайте кредитора о возможных проблемах со своевременной выплатой, таким образов вы сможете избежать пени за просрочку.

Ранее допущенные просрочки исправить вы не сможете, однако если предоставите в банк полный пакет документов, свидетельствующих о вашей текущей платежеспособности и надежности есть имоверность положительного для вас решения;

Используйте сервис онлайн-кредитования. К примеру, вы можете обратиться в компанию Moneyveo, которая достаточно лояльна к своим клиентам и если у вас были незначительные просрочки ранее, шанс получить деньги будет весьма высокий. К тому же, вы сможете сэкономить свое время избежав похода в отделение.

Как Moneyveo поможет в улучшении кредитной истории?

Если вы оформите и, соблюдая график погашения, закроете несколько займов в компании Moneyveo, вы сможете:

  • рассчитаться с текущими просроченными обязательствами;
  • улучшить собственный кредитный рейтинг в БКИ;
  • подкорректировать свой кредитный профиль;
  • пользоваться программой лояльности от компании при последующих обращениях.

Почему отказали в кредитном сервисе для получения кредита

Отказали в кредитном сервисе – такое можно часто услышать от некоторых клиентов, а в чем же дело? Давайте постараемся выяснить вместе.

Количество сервисов для получения кредитов на карту онлайн заметно выросло за последние несколько лет в Украине. У каждого свои особенности внедренной системы оценки и обслуживания, свои тарифы, так сказать, и вообще особенности предоставления кредитов онлайн.

Обычно люди считают, что если есть нормальная зарплата и официальное трудоустройство, то проблем с получением займа онлайн совсем не должно быть. В реальности это действительно так, но бывают свои нюансы.

МФОСуммаКомиссияОформить
Укрпозика (Ukrpozika)до 23000 грнвід 0,01% в деньОформить
miloan займ онлайндо 5000 грнот 0,01% - 0,65% в деньОформить
dinero отзывыдо 15000 грнот 0,01% - 1,90% в деньОформить
moneyveo онлайн кредитдо 30000 грнот 0,01% - 1,60% в деньОформить
creditkasa кредит онлайндо 10000 грнот 0,01% - 2,00% в деньОформить
AlexCreditдо 12000 грнот 0,01% - 1,70% в деньОформить
GoFingo (ГоФинго)до 7000 грнот 0,85% - 1,90% в деньОформить
CreditPLus до 10000 грнот 0,01% - 1,80% в деньОформить
MyCredit (МайКредит)до 10000 грнот 0,01% - 1,30% в деньОформить
Быстрозаймдо 10000 грнот 0,01% - 2,00% в деньОформить
Швидко роши (Швидко Гроші)до 10000 грндо 2,00% в деньОформить
Ваша Готивочкадо 7000 грнот 0,01% - 2,00% в деньОформить
E-Cash (Е-Кэш)до 10000 грнот 0,01% - 1,50% в деньОформить
MyWallet (МайВоллет)до 10000 грнот 0,01% - 1,20% в деньОформить
Качай Грошидо 7000 грнот 0,01% - 2,00% в деньОформить
CCLoan (ССЛоун)до 15000 грнот 0,01% - 1,33% в деньОформить
CashBerryдо 5000 грнот 1,00% - 1,50% в деньОформить
Global Credit (Глобал Кредит)до 10000 грнот 0,75% - 1,50% в деньОформить
E-Groshi (Е-Гроши)до 20000 грнот 0,01% - 1,99% в деньОформить
verocash кредит онлайндо 5000 грнот 0,01% - 3,00% в деньОформить
Credit7 (Кредит7)до 7000 грнвід 0,01% в деньОформить
EuroGroshi (ЕвроГроши)до 10000 грндо 1,90% в деньОформить
Money4you кредитдо 7000 грнот 0,01% - 1,70% в деньОформить
Swizo (Свизо)до 15000 грнот 0,01% - 0,99% в деньОформить
ZeCredit (ЗеКредит)до 7000 грнвід 0,01% в деньОформить
Loany (Лоани)до 25000 грнот 0,30% - 0,89% в деньОформить
MoneyBoom (Манибум)до 15000 грнот 0,80% - 1,75% в деньОформить
Groshik (Грошік, Грошик)до 5000 грндо 1,70% в деньОформить
Кредит Кафе (Credit Kafe)до 5000 грндо 2,00% в деньОформить
Почему отказали в кредитном сервисе

Отказали в кредите?

Невзирая на самый высокий уровень благонадежности заемщика случаются иногда отказы в подобных сервисах, что тут уже говорить о банках, у них это 100% отказ. Итак, речь пойдет не о банках, в которых отказы случаются и по другим мелким причинам, а о микрокредитных сервисах, где такое бывает редко, но все же бывает. Как уберечь себя от отказа в получение кредита на карту онлайн и решить свой финансовый вопрос речь пойдет дальше.

Очень важно соответствовать тому «образу» заемщика, который создали для системы в кредитном сервисе или том же банке. Здесь речи идет, в первую очередь, о соответствии клиента в пределах таких категорий как:

  • возраст
  • наличие трудоустройства
  • официальный доход
  • для банков еще и справка о доходах, поручители, залог.

Запретные моменты для получение кредита

  • Предоставление неправдивой информации

Бывает всякое, иногда человек специально указывает неточную или неправдивую информацию при заполнении заявки на получение кредита онлайн, а может и случайно ошибиться, поэтому важно хорошо проверить все данные перед подачей заявки в системе.

В банках, например, если ты указываешь свое место работы, то сотрудники все тщательно проверяют и даже звонят в саму компанию или фирму, спрашивая о человеке, который к ним обращается.

Для получения кредита онлайн в микрокредитных организациях не всегда важно указывать чем вы занимаетесь, то есть, если вы работаете неофициально, то это не проблема, главное все правдиво написать без обмана и приукрашивания ведь система все равно все проверит. Главное понимать точно, сможете ли вы потом погасить взятый кредит быстро и без каких-либо сложностей.

  • Плохая кредитная история

Если у вас уже в базе личного финансового опыта имеются случаи «тяжёлой» задолженности, несколько открытых и одновременно незакрытых кредитов, то в банках это точно не пройдет, а вот в кредитных организациях 50 на 50. Ведь у каждого свои лимиты строгости и порядки, но в любом случае это не добавит вам плюсика. Микрокредитные организации часто закрывают на это глаза, поскольку занимаются выдачей небольших кредитов сумой до 10 000 или 15 000 грн., но отказы также случаются. При оформление кредита онлайн система автоматически начинает анализировать данные из Бюро кредитных историй (ubki). Иногда случается такое, что в кредитную историю ошибочно могут попасть или переплетаться некоторые данные, поэтому нужно в нее также заглядывать и проверять.

  • Несколько открытых кредитов

Если кандидат так сказать перекредитован, то это тоже не очень хорошо, для банков так уж точно. Но, когда человек обращается за новым кредитом, а у него еще два открыто на небольшие суммы, то в принципе это может прокатить в микрокредитных организациях, гласное, чтобы сумма долгов не была космической. Ну и понятно, что Бюро кредитных историй сразу даст о себе знать, поэтому скрывать наличие открытых кредитов не стоит.

Лучше конечно же обходится без нескольких открытых кредитов одновременно и понять причину своей финансовой нестабильности. Важно правильно оценить личную ситуацию и обстоятельство, возможно это только временные трудности, но если это уже почти «привычка», то стоит двигаться дальше и менять свою привычную жизнь, стараясь изменить все к лучшему.

  • Кандидат на получение кредита не прошел скоринг

Система оценки существует в каждом финансовом учреждении, и скоринг как раз входит сюда, позволяя по определенным критериям сразу увидеть способен ли закрыть взятый кредит потенциальный клиент или нет. Здесь важно соответствовать всем требованиям кредитной организации или банка. Отрицательный результат при прохождении скоринга зачастую служит причиной отказа заемщику в получении займа.

Как оформить кредит

Попробуйте получить кредит онлайн на карту быстро и с большой вероятностью выдачи прямо сейчас!

По отзывам можно увидеть, что в таких микрокредитных организациях как Манивео, Швидкогроши, Быстрозайм, CashPoint, CreditUp и прочие получить деньги на карту быстро можно без каких-либо проблем, а вот недавно появилось много отзывов об отказах выдачи кредитов в сервисе Єврогоші. Интересно попробовать оформить в них заявку на кредит, тогда уж точно можно проверить свою кредитоспособность, ведь их система оценивания немного отличается.

А вы уже пробовали оформить заем в Евроденьги.

Category: Все о кредитах

Leave a Reply