Що робити якщо колектори в Україні вже дістали?

Дуже важливе питання і актуальне для багатьох позичальників, особливо тих, хто протермінував повернення кредиту.

Колектори в Україні – це реальна практика кредитних компаній: МФО, банків, яка застосовується до позичальників, якщо він / вона вирішили не повертати кредит або допустили прострочення.

Кредитування серед населення в Україні вже набрали чималих розмахів, але варто пам’ятати, що видача кредитних коштів завжди відбувається на умовах обов’язкового повернення та погашення кредиту.

Без цього ніяк і це дуже важливо розуміти кожному позичальнику або тому, хто тільки збирається оформляти кредит онлайн в МФО або кредит на карту чи готівкою в банку.

• На жаль, при оформленні кредиту, не всі ознайомлюються з умовами. Також, не всі можуть правильно розрахувати власні можливості з погашення кредитних коштів. Через те, що позичальники не повертають кредити вчасно, виникають заборгованості, штрафи, пеня. МФО або банки дають звітність в УБКІ;
• Відомо, що у випадках довгого непогашення кредиту, і високого рівня прострочення, банки або МФО можуть скористатися послугами колекторів, фахівців, факторингових компаній, які ведуть роботи з боржниками по поверненню кредитів.
• Звичайно, тактика і манера поведінки колекторів різна, але в основному складається з роботи в телефонному режимі, проведення телефонних розмов і т.д. Колектори в Україні можуть налякати боржників і часто люди не знають, як правильно себе вести з колекторами, що робити і як реагувати. Тут, звісно, можуть допомогти антиколектори.

Колектори в Україні, та й не тільки, працюють з боржниками – тими людьми, які своєчасно не погасили кредит і не повернули кошти в необхідній сумі.

Як тільки робота переходить до колекторів вони починають використовувати типову тактику, якої характерні:

• Постійні телефонні дзвінки боржникам на всі відомі контакти клієнта (це перший етап, найпростіший і м’який з боку колекторів);
• У випадки, якщо дзвінки не приносять результатів, переходять до інших дій, а саме до зустрічей і візитів до боржників на роботу або додому і т.д.
• Важливо розуміти, що законодавчо можна дзвонити лише позичальнику і лише на зазначені в договорі телефонні номери.

Колектори в Україні

Буває, що колектори в Україні надзвонюють по некоректним номерами телефонів і просто додзвонюються до інших людей. У таких випадках наполегливість є некоректною, адже вона націлена не на тих людей, які оформляли кредит і заборгували з погашенням.

Таким чином, в разі, коли колектори працюють некоректно і наполягають на погашенні кредитів “неправильним чином”, рекомендується звертатися в поліцію і писати заяву, або запитувати іншу інформацію, наприклад, дізнатися про те законна чи діяльність таких колекторських організацій і т.д. Також, ви тут можете звернутися до адвоката по кредитам.

Але, перед тим як почати діяти, в першу чергу потрібно розібратися чому колектори в Україні Вам таки зателефонували, причини та необхідність такого дзвінка.

Рекомендації по спілкуванню з колекторами в Україні

1. Через постійні дзвінків пропонується вимикати телефон, або переводити в беззвучний режим;
2. На невідомі номера не варто відповідати, або передзвонювати;
3. Записувати розмову на телефонний диктофон, але не забувати попереджати про цей запис співрозмовника;
4. Не йти на емоційному поводу у колекторів, не нервувати або агресивно обговорювати з ними;
5. Не надавати зайвої інформації про себе;
6. Дієвим способом, щоб припинити спілкуватися з колекторами – виступає зміна телефонної сім-карти.

Помилкові дзвінки можуть пояснюється тим, що громадянин може бути поручителем. Позичальник самостійно надав контакти свого поручителя при оформленні кредиту. У таких випадках колектори в Україні можуть працювати і з поручителем.

При варіанті невірно вказаного номеру, або у випадку, коли громадянин виявляється поручителем, найдієвішим способом є розмова з колекторами і уточнення всієї необхідної інформації:

• Дані про факторингове агентство, ім´я та посада того колектора, який телефонує;
• Потрібно обов’язково уточнити конкретні причини дзвінка до вас;
• Якщо колектор не хоче нічого пояснювати і йти на контакт – тоді можна припиняти бесіду;
• Наступна розмова почати з того ж питання;
• Важливо уточнити чий кредит вони хочуть стягнути і, якщо це помилка, то чітко пояснити, що ви ні до чого і це помилка;
• У разі, якщо ви дійсно є тим боржником, банк або МФО могли продати ваш борг колекторам і це дійсно можливо і допустимо в рамках цивільного кодексу України “заміна кредитора в зобов’язанні”, але дуже часто фінансові компанії та колектора допускають різні порушення, а це можливість для позичальника легально списати борг, але для цього юрист потрібен обов’язково.

Спілкування з колекторами в Україні дуже важке і складне, найкращим варіантом його запобігання – це своєчасні виплати по кредитах і закриття безпосередніх зобов’язань за договором.

Як погасити заборгованість позичальнику

Розглянемо декілька варіантів, але, якщо ви розумієте, що вам потрібна допомога, то потрібно це признати і попросити допомоги рідних та друзів.

Жорсткі заходи колекторів в Україні

Боржників по кредитах серед українців дуже і дуже багато, і це зрозуміло, адже економіка розвивається не так ефективно як того хотілося, прибутковість в багатьох падає, а потреби зростають.

Колектори в Україні не мають права фізично загрожувати позичальникам з боргами, тому вони тиснуть психологічно:

• приходять і дзвонять у двері;
• постійно надзвонюють по телефону;
• починають повчати людей;
• залякують в різний спосіб

Ті, хто не знає своїх прав часто піддаються під такий вплив, але цього допускати не можна. Ніхто не має права так працювати. Викликайте поліцію, не відчиняйте двері і т.д. Також, хоч і колектора незаконні в Україні, але ніхто не займається їх ліквідацією. Тому, перед тим як ви оформляєте кредит, подумайте 10 разів чи варто це вам робити чи ні.

Оосновні методи роботи колекторів

• Soft collection, при якому взаємодія з позичальником короткостроково через швидке укладення домовленості щодо повернення заборгованості. Зазвичай проходить без прямого контакту з боржником в толерантній формі.
• Hard collection, при якому вже відбувається очний контакт колектора і боржника. Якщо між ними не досягнуто обопільної домовленості щодо повернення коштів цим методом, то в силу вступає наступний.
• Legal-collection – звернення колекторської компанії в суд з метою винесення судового рішення щодо стягнення заборгованості з позичальника.

Компанії колектори в Україні

В Україні є ряд компаній, які займаються колекторськими послугами: Вектор Плюс, Кредекс Фінанс, УкрБорг, Кей-Коллект і інші. Також, в багатьох фінансових компаній є свої колекторські відділи або цілі структури, які займаються стягненням боргів з позичальників.

Законодавчою базою для здійснення колекторської діяльності є такі закони:

• ЗУ “Про органи і осіб, які здійснюють примусове виконання судових рішень та рішень інших органів“
• ЗУ “Про виконавче провадження“

Чим займаються такі компанії і служби:

• традиційно використовують психологічну тисняву, обдзвонює боржників і поручителів;
• придумують нові техніки впливу на боржників, нові підходи, які будуть припустимі й оптимальні для них, але найголовніше, будуть давати результат;
• можуть застосовуватися різні махінації, наприклад, роблячи перереєстрацію житлової площи позичальника на компанію, але це протизаконно без згоди самого позичальника-власника житла, і навіть договір іпотеки не може тут бути базою; але це використовується в основному як інструмент психологічного тиску, тому викликайте міліцію і не тягніть. З квартири може виселити тільки виконавча служба і тільки після рішення суду.

Позичальники, повинні бути пильними, знати свої права, мати всі документи оригінали і копії в різних безпечних місцях. Також, добре мати на зв’язку компетентного юриста, який може допомогти і підказати як краще діяти, якщо така ситуація на жаль трапилася.

Хто ж такі колектори в Україні?

У кожного банку, МФО є свої списки проблемних позичальників, і якщо їх дуже багато, то буде дуже накладно наймати юристів по кредитам, які будуть постійно стягнути борги з кожного окремого клієнта. Ось для цього і були створені колекторські компанії.

Такі фірми викуповують у фінансових компаній проблемні заборгованості за половину ціни і самостійно далі займаються їх стягненням. Колекторські фірми викуповують все: від великих кредитів на авто, кредитів на нерухомість, до споживчих кредитів на техніку і мікрокредитів.

Законність таких дій – це питання. Давно є зареєстрований законопроект про оцінку колекторських компаній як незаконними, але поки це тільки законопроект.

На що важливо звернтати увагу:

1. Якщо ваш договір по кредиту нотаріальний – тоді і фінансова компанія повинна мати договір про продаж боргу з підтвердженням нотаріуса. Письмова формат тут не підходить. [стаття 513 ГКУ];
2. Кредитна компанія або колекторська фірма зобов’язуються повідомляти боржників про продаж боргу кредитором, а зазвичай це не відбувається, і ніхто ні про що не знає. Можна легко вимагати від колекторської фірми докази про продаж боргу [статьи 516 и 517 ГКУ];
3. Позикодавця не можна міняти в зобов’язаннях – це саме важливе правило [статьи. 515 ГКУ]. Виходить, якщо ви взяли кредит в банку, то зобов’язані тільки банку, а не іншим юридичним особам. Міняти його можна лише на ту юридичну особу, яка працює як банк.

Закон №2133 і що не можна колекторам

Це закон захищає права позичальників, якщо здійснюється діяльність колекторів, наприклад:

Не можна вторгатися в життя людини;	Не можна порушувати свободи і права;
Перед тим, як нагадати позичальникові про його борг, колектор зобов’язаний надіслати документ про наявність кредиту і підтвердити позичальнику свої повноваження (це часто не роблять);	Важливо запитати в колектора № договору між колектором і МФО або банком;
Боржник може повідомити колектора про інвалідності 1й або 2й групи, про тимчасову втрату роботи, про проблеми з здоров’ям, тоді колектора заборонено спілкуватися з позичальником;	Якщо позичальник заперечує борг в суді, а це справа стосується нерухомості, де проживає сім’я, то тиск теж заборонено!
Забороняється груба лексика;	Не можна телефонувати з 8 вечора до 9 ранку, а також, у вихідні та свята;
Не можна телефонувати родичам і на роботу позичальника;	Є встановлений чіткий список даних, які колектора можуть збирати;
Є вимоги і колекторам в Україні: це має бути людина 25+, з досконалим українською мовою, повинна бути довідка від психіатра і нарколога. Якщо такого немає, то в колектора можуть і забрати ліцензію.	Якщо все в рамках закону, то все виглядає досить адекватно, але багато є і різних не самих хороших історій, так що потрібно бути готовим до будь-якого.

НБУ готує реєстр колекторських компаній

Національний Банк України вирішив взятися за колекторів і створити повноцінний реєстр колекторських фірм. Також, планується і оновити підходи для регулювання таких компаній.

Детальна інформація від НБУ

Це пов’язано з тим, що за кожен місяць Національний Банк отримує 500+ звернень-скарг на колекторів по всій Україні.

Зміни пов’язані з наступним:

• Колекторів зобов’яжуть працювати в рамках етики з позичальниками, якщо будуть порушення, Нацiональний банк штрафуватиме або вимикати з реєстру такі компанії, а власникам таких компаній і співробітникам заборонятимуть діяльність на 1+ рік;
• Буде створено повноцінний реєстр колекторських компаній;
• Будуть прописані підходи, які можуть використовувати колектора в роботі з боржниками;

YOUMO і кредити в МФО

На сьогодні, компанія YOUMO вже не працює, але є юридичний маркетплейст Консультант (Consultant.net.ua), який можем вам забезпечити повний юридичний супровід по всім питанням.

Є багато історій в Інтернеті від людей, які зіткнулися з ситуацією, коли є мікрокредит, а оплатити, повернути гроші не може в силу різних причин:

• Колектори в Україні постійно не дають спокою;
• Проблеми на роботі;
• Затримка з грошима і інші;

У цих та інших ситуаціях допомагав сервіс YOUMO. Багато людей через фінансові труднощі йдуть в тривалі прострочення по мікрокредитами і дуже часто потрапляють в “боргову яму”. МФО не відмовляються від своїх вимог за кредитами. Через затримки з оплатою, МФО нараховує непомірні штрафи і додаткові комісії, що за кілька місяців борг може стати зовсім непідйомним.

Далі позичальник починає зазвичай пропадати і не відповідати на дзвінки, СМС та інші повідомлення МФО. Тоді мікро кредитна компанія може подати в суд на позичальника або продати борг колекторської компанії, які вже використовують більш жорсткі методи, про які писали вище, а це постійна напруга і стрес для позичальника.

Якщо в позичальника саме тупикова ситуація, тоді сервіс YOUMO міг допомогти врегулювати спір на адекватних умовах для всіх сторін.

Як ще захиститися від колекторів

Якщо у вас кредит під заставу і ви не повертаєте гроші, тоді позичальника дійсно можуть позбавити майна, але тільки рішенням суду. З заборгованістю по мікрокредитів або споживчими кредитами все простіше і все загрози колекторів України – це пресинг.

А захистить вас від колекторів наступне:

• суд, тут завжди можна попросити пом’якшити умови заборгованості через важке фінансове становище;
• можна банально змінити номер телефону або блокувати номера, якщо з дзвінками від колекторів перебір;
• подати скаргу в поліцію з наданням доказів порушень прав позичальника;
• попросити допомогу в юриста або сервісів-антиколекторів

Колектори в Україні – це факторингові компанії з своїми колл-центрами. Їх завдання морально натиснути і отримати гроші назад. Дуже велика ймовірність, що до вас ніхто в гості не прийде, але це не виключено, колектора бувають різні, але і вести себе позичальнику неадекватно не рекомендуємо. Вирішіть своє питання і не затягуйте, бо нерви – це ваше здоров’я.

Вартість юридичних послуг від колекторів дуже різна, тут є актуальні орієнтовні вартості від юридичного маркетплейсу Консультант: https://onlinecredit.in.ua/consultant-juruduchni-poslugu/

Поширені запитання про колекторів

Якщо у вас є додаткові запитання, напишіть будь ласка в коментарях нижче.