Кредитна картка

Кредитна карта – це незамінний фінансовий інструмент для будь-якого жителя країни. Напевно, майже кожен житель країни вже має кредитну карту або кілька кредитних карт.

Вони потрібні:

  • коли потрібні гроші до зарплати;
  • щоб купити iphone в кредит;
  • для подорожей;
  • коли хочеться купити щось на вигідних умовах;
  • коли не вистачає грошей на щось;
  • щоб перекредитувати мікрокредит;

Кредитна картка – це банківська платіжна карта, яка призначена для здійснення різних фін. операцій. Кошти на карті надаються банком клієнту в межах деякого ліміту, в Україні, це зараз зазвичай в діапазоні від 5000 – 200000 грн, все залежить від кредитної історії користувача і платоспроможності.

НазваниеУслугаКредитный лимитСрок
MonobankКредитная картадо 100000 грндо 62 дней
A-BankКредитная карта с лимитомдо 200000 грндо 62 дней
OTP BankКредит наличнымидо 500000 грндо 60 мес
A-BankБанковская картадо 200000 грндо 62 дней
ПриватбанкКарта Goldдо 75000 грндо 55 дней
ПриватбанкКарта Универсальнаядо 50000 грндо 55 дней
SportBankКредитная картадо 100000 грндо 120 дней

Кредитна карта оформити онлайн

Кредитна карта може замінити для вас споживчі кредити. Головна перевага кредитної картки в тому, що ви можете використовувати кредит, не питаючи про це банк і не будете звітувати за його цільове використання! Також, через кредитну карту у вас набагато більше шансів взяти кредит з більшою сумою ніж без неї.

Кредитна карта – це не споживчий кредит, але з її допомогою ви потенційно можете отримати більший кредитний ліміт. Також, кредитні карти можна проаналізувати за наступними параметрами:

  • Бренд карти і до якого банку він ставитися, в Україні найпопулярніші карти від ПриватБанк, Альфа Банк и МоноБанк. Хоча є й інші відмінні карти;
  • Річна ставка;
  • Пільговий період – зазвичай від 55 до 100 днів;
  • Сума кредитного ліміту – може бути як 5000 тис. грн, так і всі 200000 грн, теж залежить від карти, максимального ліміту по карті і кредитного рейтингу конкретного користувача;
  • Чи є кешбек – пприємна плюшка, програми лояльності дозволяють отримувати приємні бонуси у вигляді кешбека
  • Додаються гроші (%) на річний залишок – це теж хороший варіант доп. отримувати гроші, якщо якісь кошти лежать на балансі
  • Чи підключений PayPass
  • Чи є додаток Android / iOSдля зручного користування через смартфон – це дуже важливо, і кращі програми зараз в ПриватБанк(Приват24) і Монобанк.
  • Валюта картки: UAH / USD / EUR, але часто це мультивалютні картки
  • Плата за випуск: платно / безкоштовно, наприкладIron Card від Monobank
  • Плата за обслуговування: платно / безкоштовно
  • Доставка: платно / безкоштовно або, чи зручно забрати карту і як швидко її можна отримати;
  • Час “життя картки”;
  • Офіційне працевлаштування і який період: є банки, які не видають кредитні карти неофіційно працевлаштованим;
monobank кредитная карта
monobank кредитна карта

Як отримати кредитну карту

Вибрати кредитну карту зовсім не просто, але хороша карта стане для вас незамінним “фінансовим помічником”.

  1. Потрібно вибрати банк, які надає кредитні карти
  2. Перейти на офіційний сайт банку
  3. Далі вам передзвонить менеджер банку і уточнить інформацію, а також, запросить отримати карту в одному зі своїх відділень; також, є варіант отримати карту через доставку, якщо обраний банк надає цю послугу;

Вимоги

Все переходить в цифрову площину, так що готівкою люди користуються все менше і менше.

  • Громадянство: Україна
  • Вік: від 18-23 років
  • Документи: паспорт та ІПН, довідка про доходи потрібна, якщо оформляти кредит, пенсіонерам потрібно надати посвідчення

Кредитні карти можна оформляти і без довідки про доходи, вона не завжди потрібна, якщо ви хочете невеликий кредитний ліміт (у кожного банку він свій). Крім того, кредитну карту можна отримати і з поганою кредитною історією.

Ще кредитні карти в Україні ділиться на наступні види: VISA, MasterCard, Maestro.

Огляди кредитних карт

Кредитна карта UnexBankКредитна карта Monobank
Кредитна карта A-BankКредитна карта Raiffeisen Bank Aval
Кредитна карта Idea BankКредитна карта Банк Кредит Дніпро
Кредитна карта Forward BankКредитна карта ПриватБанк
Кредитна карта Alfa BankКредитна карта OTP Bank

Кредитна або дебетова карта

Є кредитна, а є дебетова карти і не кожен знає різницю. Дебетова карта прив’язується до розрахункового рахунку і надає доступ до особистих засобів. Кредитна карта дозволяє використовувати не тільки свої гроші, а й кредитні гроші за певну плату – комісію. Кредитні картки та кредити – це різні продукти з різними умовами, так що це плутати теж не потрібно.

Також, не забувайте, що оформляючи картку в банку, ви платите за випуск, обслуговування карти і окремо за користування кредитними коштами.

А тепер трохи більше про різницю між дебетовими і кредитними картами:

  • ви можете здійснювати різні покупки онлайн і оффлайн на суми, які більше за вас залишку на картці, і це дуже зручно, особливо в непередбачених ситуаціях.
  • також, по кредитній карті на відміну від потреб. кредиту вам не потрібно обумовлювати суму кредиту, у вас є кредитний ліміт, який ви можете витратити як хочете, і ви можете його збільшувати, подаючи запит онлайн на ваш банк.
  • Не варто витрачати гроші по кредитній карті на одномоментні бажання, використовуйте гроші з розумом, тому що віддавати – це не заробляти.

У кредитних картах для кожного клієнта є кредитний ліміт. При його визначенні банк враховує ряд характеристик:

  • вік
  • рівень прибутку
  • кредитна історія і т.д.

Банки не встановлюють великі кредитні ліміти, але з появою позитивної кредитної історії та максимальної деталізації фін. можливостей клієнта, кредитний ліміт може бути збільшений. Типові операції – це оплата товарів по карті, зняття готівки в кредит воспрінімаеться негативно і це може стояти вам доп. витрати 4% -5% за зняття грошей.

Важливий момент: грейс-період – це тимчасового проміжок після реалізації покупки, протягом якого можна відшкодувати витрати по кредитній карті, при цьому, не сплачуючи% за користування позиковими коштами.

Емісія кредитних карт

  1. банку не потрібно такої великої кількості відділень, тому що клієнт може самостійно провести грошові операції за допомогою карти
  2. автоматизована обробка карткових операцій, що просто здешевлює їх собівартість
  3. карткові кредити — більш дохідний продукт порівняно з класичними кредитами, тому що є додаткові операційні комісії: обслуговування карти, комісії на сьем готівки … Це непомітно для клієнта, але становить значну статтю доходу багатьох банків.

Що таке номер кредитної картки

номер кредитной карты

Номер кредитної картки – це цифровий код, який розміщений на лицьовій стороні картки. Досить часто буває опукло видавлений або ембосірован на карті для можливості зняття сліпа, тобто, відбитка, кредитної карти. У номері зашифрований код банку-емітента картки, код платіжної системи, регіон випуску і контрольний код.

Як правило код складається з 16 цифр, але бувають:

  • 13 – значні номери (можна побачити на старих пластикових картах)
  • 19-значні номери (присвоюються додатковими картками, які випущені в рамках одного рахунку клієнта).

Гроші до зарплати через карту

Деньги до зарплаты через карту

Повсякденне життя часто вимагає великих витрат і часто грошей не вистачає. Кредитні карти якраз можуть допомогти вам з цим впоратися і вирішувати всі ваші фінансові питання вчасно.

Гроші на кредитній карті можна використовувати частинами, а не все відразу.
Є без % період, якого до речі немає в МФО, а це дуже велика перевага!
Різні торгові мережі дуже люблять кредитні карти.
Гасити борги потрібно вчасно.
Кредитна карта – це надійний і ефективний продукт.

До речі, банки виставляють символічну процентну ставку в рамках пільгового періоду = 0,01%

Купить iPhone в кредит

Купит iPhone в кредит

iPhone одні з найдорожчих телефонів в світі. Збирати гроші складно, тому багато хто має гроші купують телефон відразу, а друга частина людей купує телефони в кредит. Але, перш ніж купувати iPhone в кредит або навіть іншу техніку обов’язково потрібно відповісти собі на ряд питань:

  1. Яка переплата буде?
  2. Як я буду гасити кредит через картку або іншим способом?
  3. Чи достатньо буде без% періоду вам, щоб погасити кредит, якщо немає, тоді має сенс скористатися розстрочкою?

Кредитна карта за кордоном

Кредитная карта за границей от АБанк

Коли ви їдете за кордон, краще при собі мати кілька банківських карт і, щоб всі були з чіпами. Іноді бувають якісь збої, а гроші вам можуть знадобитися як раз в потрібну хвилину.

Для кредитних карт за кордоном і не тільки важливо ще наступне:

  • повинен бути хороший Інтернет-банкінг
  • мінімальні комісії
  • безкоштовне або недороге поповнення карти
  • також, щоб не дорого можна було знімати готівку
  • хороша служба підтримки і бажано 24/7

З карти зручно робити покупки, бронювати житло через AirBnb, Booking або будь-який інший онлайн сервіс, купувати квитки і т.д.

Також, пам’ятайте, що кредитні карти більше для платежів, а дебетові карти для зняття готівки. Комісія – це основна стаття витрат, але якщо ви вчасно гаситиме кредит, будете користуватися кешбек, трохи відкладати на депозит і отримувати гроші від% за рік на залишку на балансі, то ви перекриєте дану комісію і навіть вийдіть в плюс. Один з кращих кешбек сервісів представлений в Monobank на різні категорії іПриватБанк.

Якщо ви виїжджаєте за кордон, виберете платіжну систему вашого банку-емітента: Visa / Mastercard, інші:

  • Visa – це США, Канада, Латинська Америка, Австралія, Південно-Східна Азія
  • MasterCard – Європа і Африка

Це допоможемо вам заощадити на комісіях.

Як формується кредитний ліміт на мапі

Кредитна картка

Кредитний ліміт на мапі формується виходячи з фінансового стану та кредитної історії користувача. Кредитні ліміти бувають різні: до 5, 10, 20, 30, 50, 100 і навіть 200 тис. Грн і для кожного клієнта він свій.

Фактори, які впливають на розмір кредитного ліміту:

  • Працевлаштування
  • Який регулярний дохід
  • Чи є у власності нерухомість або інше майно
  • Чи є депозити або інші заощадження
  • Скільки членів сім’ї і який дохід у них
  • Чи є інші кредити в інших банках
  • Чи бував користувач за кордоном
  • Чи представлені контакти родичів
  • Чи користувалися раніше кредитним лімітом і повертали чи борг вчасно

Від цих та інших чинників залежить ваш кредитний ліміт на банківській картці. Але, краще не оформляти великі кредити, так як витрачати чужі гроші легко, а ось віддавати свої гроші складно.

А щоб дізнатися заборгованість по карті, потрібно зайти в особистий кабінет через додаток або через Інтернет-банкінг на сайті вашого банку. Також, погасити заборгованість можна повністю або частково, для цього потрібно внести мінімальний платіж за вказаний період.

Кешбек кредитні карти

Кешбек кредитные карты от UnexBank

Кешбек – це одна з головних причин, чому люди оформлют кредитні карти. У кожного банку свої умови і переваги програм лольності,але хочемо виділити на сьогодні кілька банків:

  • ПриватБанк
  • МоноБанк
  • ЮнексБанк

Кешбек працює наступним чином, ви оплачуєте товар через карту і отримуєте % від витраченої суми назад на рахунок або бонусами.

Важливо знати: кешбек обкладається податком на доходи фіз. осіб і військовому збором, а це разом: 19,5%

А вибирають банк за багатьма параметрами:

  • Банк повинен бути надійним, у якого високий рівень довіри;
  • Також, банк вибирають по продуктам, які представлені;
  • За вартістю обслуговування;
  • Чи є зручний мобільний додаток;
  • По зручності обслуговування.

Оформити кредитну карту з поганою кредитною історією

Популярність кредитів в Україні зростає з кожним роком. Люди все більше витрачають гроші на різні потреби і кредитні карти дуже допомагають викручуватися з самих різних ситуацій.

Є категорія людей, у яких погана кредитна історія і їм значно складніше оформити кредитну карту, але можливо, якщо ті в свою чергу нададуть банкам інформацію про доходи і не доведуть, що з ними варто співпрацювати.

Навіть якщо один банк відмовив, це не привід засмучуватися, замовте карту в іншому банку, поки не вийде. Так що оформити кредитну карту з поганою кредитною історією можна і потрібно, пробуйте!

Leave a Reply