Dinero

Как выбрать надежный банк

Критерии надежности банковских структур. Советы. Рекомендации

Какой банк считать надежным. По каким признакам это можно выяснить. На что обратить внимание, чтобы стать клиентом банковского учреждения и не прогадать.

There is no table associated with this shortcode.

Сохранить сбережения можно, открыв депозит в надежном банке. К сожалению, финансовая безграмотность, а иногда и банальная лень, оказывает будущим клиентам плохую услугу. Банк это финансово-кредитная организация. Он выступает посредником между теми, у кого есть лишние свободные средства и теми, кто в них нуждается. То есть, выбирать банк надо из числа тех, которые специализируются на нужных для вас услугах (кредит, депозит, ипотека). Но, прежде чем сотрудничать с банком, нужно убедиться в его надежности. Вы можете обратиться к специалистам по инвестициям и накоплениям. Или попытаться сделать это самостоятельно.

Как выбрать надежный банк

Чтобы убедиться в надежности банка, совсем необязательно разбираться в сложных расчетах различных коэффициентов. Достаточно обратить внимание на несколько критериев:

  • как давно банк начал свою деятельность;
  • на каком месте находится в рейтингах;
  • в скольких странах работает;
  • прибыльность, доступность отчетности;
  • разветвленность сети;
  • имидж;
  • известность;
  • процентные ставки по вкладам;
  • владелец.

Кроме того, уточните цены на услуги. Одни из них бесплатные, другие предполагают комиссию. Интересоваться нужно тарифами не только на необходимую вам услугу. Как правило, в банках существует комплексное обслуживание, за которое вы можете терять по нескольку гривен. Неприятный сюрприз. Одним из плюсов будет удобство сервисов, наличие интернет-банкинга, развитая инфраструктура.

Но судить о надежности только по одному из критериев — ошибочно. Как выбрать банк с помощью информации из открытых источников? Сначала нужно заглянуть на сайт Нацбанка. Именно там содержится корректная информация про финансовую отчетность, не находится ли это финансовое учреждение в стадии реорганизации или ликвидации. В этом же источнике доступны сведения о банках с временной администрацией и информация о собственниках.

Отчетность банка

Специалистом по финансовой отчетности банков быть необязательно. Разбираться в тонкостях не потребуется. К тому же, на сайте регулятора данные опубликовываются с задержкой на пару месяцев. И все же, если такая информация легко доступна — положительный признак. Это говорит о стабильности. Отчеты банкиры обязаны предоставлять каждый год. В них из первых рук можно узнать, что было сделано, какие факторы влияли на работу, показатели прибыльности.

Убытки или отсутствие прибыльности даст повод к сомнениям в ликвидности банка: то есть насколько он сможет исполнить обязательства перед клиентами. Но прибыли не будет в отчете, если банк использовал средства для резервов под кредиты или на свое развитие. Это как раз хорошо. Или наоборот: высокие показатели прибыльности имеют временный характер, данные о ней промежуточные и не могут считаться признаком стабильности. К сожалению, отчетность может быть составлена не совсем честно.

Рейтинги и репутация

Можно воспользоваться готовым заключением экспертов. Рейтинговые агентства регулярно публикуют экспертное заключение, основанные на анализе банковских финансовых отчетов. Ориентироваться лучше на мнение международных независимых финансовых компаний и организаций. Уже то, что банк есть в их списке — хороший знак. Это значит, что он заинтересован в независимой оценке и готов к полной прозрачности. Самая высокая оценка — ААА. И тут тоже есть нюансы. Надо понимать, что рейтинг в условиях кризиса это показатель в какое-то определенное время. А ситуации на рынке достаточно быстро меняются.

В международных рейтингах учитывается также рейтинг страны. И этот показатель может ограничить потенциал банка. Следовательно, нужно учитывать и деловую репутацию. Ее можно назвать нематериальным активом. Главное достоинство — долгосрочность. Она зарабатывается годами. В наш век информационной доступности любая ошибка мгновенно становится достоянием общественности. Ради сохранения имиджа, банкиры могут пойти на многое, чтобы нивелировать последствия прокола. Зачастую это обходится намного дороже, чем цена самой ошибки. Испорченная репутация становится серьезным препятствием в бизнесе и его развитии. Поэтому не лишним будет поинтересоваться учредителями и собственниками банка и группы, к которой он относится.

Процентные ставки и инфраструктура

Высокие процентные ставки по депозитам не являются показателем надежности банка. Скорее всего, здесь стараются срочно привлечь средства, чтоб залатать какую-то финансовую дыру. Ориентироваться нужно на адекватные предложения для вкладчиков. Учитывая этот показатель, надо знать, что бывают и исключения. Например, если банк собирается выдать дорогой кредит. Тогда привлекательные проценты по вкладам оправданы. И, кстати, разумно будет узнать перечень услуг. И насколько удобно его посещать. Наличие разветвленной сети банкоматов и отделений так же является плюсом. При плохом состоянии дел инфраструктура не будет развиваться. Однако, отдельно взятый фактор тоже не показатель.

Гарантирование вкладов

С этой точки зрения, самыми надежными считаются госбанки и банки с иностранным капиталом. Положительным моментом является участие в Фонде гарантирования вкладов физических лиц. Через Фонд государство обязуется возместить вкладчикам сбережения в пределах гарантированной суммы. А если банком владеет крупная финансовая группа, то он переживет временные трудности и досадные явления в виде оттока капитала или падения национальной валюты. Определённой гарантией может служить опыт и в скольких странах он работает. Естественно, что банк со стажем в сорок и более лет благонадежнее, чем новый. А представление в других странах говорит о конкурентоспособности.

Резюме

По одному, отдельно взятому критерию нельзя определить степень стабильности и надежности. Только общий анализ всех пунктов дает представление о положении «кандидата». И еще один нюанс. Не стоит опираться на мнение «народного рейтинга» в различных СМИ. Подобные обзоры нередко делаются в пользу определенного банка. И по его же заказу публикуются с целью привлечения вкладчиков. Всегда проверяйте информацию.

Category: Советы и полезные статьи

Leave a Reply


Динеро кредит онлайн на карту в Украине до 10000 грн